Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Финансовые проблемы становятся очень актуальными и сложными в условиях затянувшегося кризиса. Порой в ежедневных заботах даже не хватает сил правильно оценивать все предложения, существующие на финансовом рынке. А ведь грамотный выбор финансового продукта значительно упрощает процесс преодоления трудностей и дает возможность сэкономить на стоимости кредитных услуг.

Получение займа от частного инвестора

На сегодняшний день после затяжного затишья рынок кредитования снова начинает просыпаться. Почти каждый день стали появляться все новые интересные предложения, в том числе и частные займы. Сегодня на многих сайтах можно встретить объявление «дам займ под расписку». Предложений о том, что выдаются займы от частных инвесторов под расписку, много. Но как не ошибиться, как выбрать самые оптимальные условия и не попасть в сети мошенников?

Если срочно нужны деньги

Сегодня получить в долг деньги можно различными путями. Можно попытаться попросить требуемую сумму взаймы у друзей или взять ссуду в банке, обратиться в микрофинансовую организацию и оформить ссуду, а можно просто позвонить по объявлению « дам займ под расписку». Каждый из этих вариантов приемлем, однако все они обладают как своими преимуществами, так и недостатками.

Микрофинансовые организации, например, с легкостью предоставляют займы или кредиты, работая как с физическими лицами, так и с юридическими. Да и условия их на первый взгляд выглядят весьма заманчиво. Из документов нужно предоставлять только паспорт, не принципиальна и хорошая кредитная история. А сами деньги обычно выдаются в течение максимум тридцати минут.

Но есть один большой минус: процентная ставка по такому займу может не слишком обрадовать. В некоторых случаях она может доходить до… тысячи процентов годовых. Да и сумма такого микрозайма редко бывает большой: она не превышает пятидесяти тысяч рублей. Поэтому микрозаймы оформляются теми лицами, которым деньги необходимы срочно и на экстренные расходы.

Получение займа в банке, в свою очередь, связано с большими временными затратами. При этом выдача займа возможна только при соблюдении определенного ряда условий:

  • нужно предоставить минимум два документа, удостоверяющих личность заемщика — паспорта, водительского удостоверения, загранпаспорта, пенсионного удостоверения или СНИЛС;
  • обязательно наличие постоянного места работы;
  • требуется предоставить различные справки о доходах;
  • обязательна положительная кредитная история.

Хотя проценты по обычным банковским кредитам для физического или юридического лица и находятся на достаточно приемлемом уровне, однако та сумма, которую банк выдаст, напрямую зависит от совокупного дохода физического лица. И потому порой для реализации планов, на которые и требуются данные деньги, ее не хватит. Существует еще одна – другая возможность получения в долг денежных средств, а именно -взять займ под расписку от частного лица. Данная разновидность небанковского кредитования разрешает брать деньги под расписку у физического лица. На сегодняшний день такой вариант решения финансовых проблем потихоньку становится весьма популярным.

Понятие «частный займ под расписку»

До того, как возникли банки, частный займ под расписку являлся единственным способом для кредитования. Факты о передаче денежных средств от ростовщиков к заимодавцам подтверждали расписки. Когда-то практика, которую сегодня принято называть «займ от частного лица под расписку», была широко распространена. Зачастую займ предоставлялся только после того, как ростовщики, они же сегодня «инвесторы» получали от частных лиц в качестве гарантии обеспечение. Это могли быть драгоценности, дом или другое имущество.

Хотя в то время возврат займа и считали делом чести, тем не менее, невозвраты денег или просрочки по выплате процентов являлись обычным делом. В этом случае долговая расписка предъявлялась к оплате, залог изымался у владельца и пускался заимодавцем в оборот. Современная же процедура получения физическими лицами займа наличными под расписку уже более организованна и регламентирована. Возможность взять частный займ под расписку закреплена законодательно. Она регулируется главой 42 Гражданского Кодекса РФ. Существует и правоприменительная практика, позволяющая более точно разбираться в тонкостях данного процесса.

«Дам деньги»

Самым сложным этапом в процессе получения частного займа является поиск того кредитора, который будет готов выдать требуемую сумму под расписку, причем на самых подходящих условиях. В остальном получение такого займа под расписку для физических лиц ничем не осложнено. Человек при этом экономит то время, которое он бы затратил на оформление многочисленных справок и документов, которые требуют банк или другая кредитная организация.

Если удастся найти частного инвестора по объявлению «дам займ под расписку», то не стоит спешить соглашаться: нужно узнать все условия, взвесить все «за» и «против». Наивно думать, что первое же прочитанное объявление «дам займ» — единственное. Сегодня такие объявления далеко не редкость: их можно увидеть на рекламных щитах, на остановках общественного транспорта, в подъездах и, наконец, в Интернете. После того, как будут обговорены все обстоятельства получения денег, необходимо составить договор займа, который должен отражать все нюансы. В некоторых случаях ссуда выдается не по договору, а по актам под частный кредит или под расписки.

Обычно процедура оформления не занимает более часа, что особенно важно для тех, кому срочно нужны деньги. Очень важно, чтобы составляемый документ был подробным: он должен содержать в себе всю информацию об условиях получения займа от частного лица и, самое главное, условия последующего погашения. Соответственно, в нем должны быть подробно прописаны все обстоятельства, в том числе и сумма, которую придется возвращать с учетом процентов, и сроки погашения.

Расписка или договор должны содержать также особенные пункты о займе. К ним можно отнести, к примеру, тип расчета. Он может быть как наличным, так и безналичным. Еще один важный момент, который нужно учитывать при оформлении расписки — ее нужно обязательно заверить. Для этого необходимо обратиться в нотариальную контору. В противном случае расписка не имеет юридической силы. Это означает, что такие расписки не обеспечивают кредиторам гарантии возврата материальных средств со стороны лиц, взявших их.

Получение займа от частного инвестора — процесс

Хотя взять срочно займ у частных лиц не так сложно, как получить банковскую ссуду, сам процесс получения удобно разбить на несколько стадий. Вначале нужно заняться поисками тех физических лиц, у которых можно взять в долг под расписку. Это не так трудно, как кажется, поскольку в газетах и в частных объявлениях повсюду можно встретить предложения об оказании подобной услуги. Можно покопаться в Интернете, где немало сайтов, посвященных предложениям частных кредитований физических лиц. Среди большого количества предложений нужно будет выбрать максимально комфортные и оптимальные условия, которые подойдут для каждого конкретного лица.

После этого начинается следующий этап – обсуждение между кредитором и дебитором предлагаемых условий кредитования. Это может касаться:

  • величины займа;
  • сроков предоставления – срочно или, например, на следующий день;
  • формы, по которой будет выдан займ;
  • наличия/отсутствия залога;
  • условий возврата взятых денежных средств;
  • процентов;
  • штрафных санкций, которые могут наступить в случае просрочки;
  • прочих обстоятельств.

Нередки случаи, когда выясняется, что займы выдаются вовсе не по тем условиям кредитования, которые указаны в рекламе или объявлении. Такие случаи не являются единичными. Поэтому, чтобы реальные условия, по которым выдаются займы, соответствовали предлагаемым, нужно внимательно читать все, что указано в договоре. Следующим важным этапом является расписка по договору займа. Необходимо помнить, что если человек решил взять ссуду не по договору, а под расписку, то ему придется писать ее от руки, самостоятельно, но затем нужно будет попросить компетентных лиц проверить ее. Ведь от того, насколько правильно оформлена расписка займа, зависит очень многое.

Расписка займа между физическими лицами

Когда займы составляют меньше десяти месячных рабочих окладов, то их можно давать или получать по устной договоренности между обеими сторонами. В остальных случаях, когда займы больше указанного предела, всегда оформляется расписка о займе денег, которая должна обязательно содержать все условия кредитования. Даже если деньги нужно очень срочно, лучше не рисковать, и писать расписку как полагается.

Кроме того, в написанном долговом обязательстве должны быть четко указаны как дата получения денег, так и дата их возвращения. В условиях нынешнего падения и взлета курса рубля или валюты не лишним будет добавление в расписку пункта, предусматривающего действия сторон в случае, если курсы резко изменятся. Кроме того, необходимо точное написание реквизитов обеих сторон. И в конце должны быть проставлены подписи.

Решившись срочно взять кредит от частного лица, обязательно следует позаботиться о том, чтобы в момент подписания долгового обязательства и при передаче денег присутствовало бы хотя бы два свидетеля. Это убережет кредитора от недобросовестных заимодавцев – лиц, которые могут потом вступить в судебную тяжбу, чтобы не возвращать денег. Лучше, конечно, брать или давать займ под нотариальную расписку. Особенно это актуально в случае, когда речь идет о получении от частного лица крупных денег и под залог.

Расписка о займе денег – образец, нюансы и особенности

Тем, кому жизненно необходимо взять ссуду у частного кредитора, приходится писать долговую расписку. Шаблон как таковой для подобного документа не существует. Тем не менее, оформляемый документ должен обязательно содержать несколько важных моментов, которые нужно знать:

  • обычная расписка на получение частного займа не может расцениваться как кредитный документ, при этом, в случае правильного ее оформления она будет иметь юридическую силу, и, соответственно, для того, чтобы взыскивать с недобросовестных лиц их задолженности, кредиторам достаточно будет просто подать на них в суд;
  • заемщикам самим следует оформлять расписки — от руки: если кредиты влекут за собой какие-то недоразумения, то доказать подлинность таких документов бывает несложно – достаточно просто обратиться к услугам компетентных лиц — соответствующих экспертов;
  • все даты, а также денежные суммы, которые указаны в долговом обязательстве, должны быть написаны и цифрами, и прописными буквами;
  • в случаях, когда дата погашения взятой ссуды устно не оговорена, а сама расписка не содержит об этом никакой информации, то денежные средства подразумевается возвращать по первому требованию кредитора: при этом срок действия такой долговой расписки – всего один месяц;
  • как и любой образец подписываемого с двух сторон документа, долговое обязательство займа от частного лица тоже, помимо всего прочего, должно содержать полную информацию о заемщике и кредиторе: данные их паспортов, ФИО, адреса прописки или проживания, а также все имеющие контактные телефоны;
  • если процесс оформления сделки осуществляется срочно, и нет возможности или времени заверять расписку у нотариуса, то данный документ может быть написан и подписан в присутствии двух свидетелей, причем, последние также его подписывают его.

Такая процедура необходима, если требуется оформить расписку, которая будет иметь впоследствии юридическую силу. Вообще, относиться к оформлению расписки следует очень внимательно: нужно помнить, что даже малейшая неточность в дальнейшем может стать причиной серьезных неприятностей и иметь последствия как для дебитора, так и для кредитора, поскольку в некоторых случаях для разрешения проблемы приходится обращаться в судебные инстанции.

Что надежнее — нотариус или свидетели

Вопрос о том, каким образом – у нотариуса или в присутствии свидетелей — будет оформлен кредит под расписку, относиться к тем вопросом, которые нужно обговаривать заранее. Обращение в нотариальную контору хоть и максимально гарантирует подлинность документа и является доказательством «чистоты» сделки, многих смущает наличием дополнительных денежных затрат. Можно, конечно, понять, что человеку, которому срочно нужна финансовая поддержка, не хочется тратить лишние рубли на оформление договора у нотариуса.

Поэтому при желании сэкономить и на деньгах, и на времени, которое тоже неизбежно понадобится, стоит все-таки остановить свой выбор на приглашении двух свидетелей, которые должны будут заверить расписку. Но при этом обеим сторонам – и дебитору, и кредитору — нужно обязательно удостовериться, что они пригласили незаинтересованных в данной сделке лиц. Ведь в том случае, когда для решения возникших проблем потребуется судебное разбирательство, именно от незаинтересованности свидетелей, их готовности подтвердить все нюансы совершенной сделки, будет зависеть исход.

Очень часто заемщики, а иногда и кредиторы, думают, что заверять кредит под расписку не стоит, считая данную процедуру ненужной условностью. А потому отказываются от услуг свидетелей, и уж тем более – от посещения нотариальной конторы. Нужно помнить, что денежные отношения не всегда безопасны, а потому, чтобы избежать всех возможных рисков, лучше заранее застраховаться.

Проценты частного кредита

Займ под расписку, точнее — согласование дат и размеров выплат по нему — является одним из самых важнейших моментов при получении денег. Существует несколько способов погашения кредита и выплат денежных средств:

  • ежемесячная выплата процентов при возвращении полной суммы займа только в конце срока;
  • выплата кредита ежемесячно: при этом в сумму выплат включены и начисляемые проценты;
  • ежемесячная выплата займа по частям, а проценты, которые были начислены за весь период использования займа, гасятся только в конце срока.

Способ погашения взятого кредита заранее обговаривается и уже потом указывается в долговой расписке. Возможны также беспроцентные кредиты под расписку, выдаваемые только близким людям. Однако и в этом случае пользование займом должно быть соответствующим образом оформлено. К тому же, если происходит падение курсов, например, рубля по отношению к доллару, то нужно заранее обговорить, что эту разницу выплачивает заемщик.

Это следует знать

Из-за того, что официально расписка не считается кредитным документом, многие кредиторы, помимо нее, требуют дебитора подписать кредитный договор, который практически не отличается от стандартного образца банковского договора. Как и в случае многих иных документах, самой коварной уловкой, которой нужно остерегаться, является очень мелкий шрифт договора. Поэтому следует внимательно изучать все пункты.

Иногда самая «интересная» и самая коварная для заемщика информация бывает прописана в конце договора и самыми мелкими буквами. К примеру, заключая договор о получении частного кредита на беззалоговых условиях, кредитор в договоре может вставить пункт об ответственности дебитора своим личным имуществом, если к окончанию срока у того не будет денег. Порой процентная ставка указывается изначально договоренной. А о штрафных санкциях и вовсе следует договориться как можно подробно еще до заключения сделки, а не после подписания договора.

Расписка о займе денег

Обоим сторонам полагается по одному экземпляру договора. Если учесть, что срочно оформляемая частная ссуда предполагает очень высокие проценты и сжатые сроки погашения, то она порой становится не палочкой-выручалочкой, а превращается в непосильную ношу. Поэтому всегда нужно помнить, что получая деньги в долг у частного лица нужно быть готовым к тому, что:

  • платить порой непомерно высокие проценты за использование заемных средств;
  • государство не гарантирует безопасности дебитора и конфиденциальности переданной им частному лицу личной информации;
  • отсутствует какой-либо регулятор, которому подчинялся бы кредитор, как, например, Центробанк для банков или МФО;
  • существуют повышенные риски для заемщиков;
  • иногда налицо сомнительная законность действий кредиторов.


Добавить комментарий