Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Займ наличными стал доступен обычному заемщику не так давно. Всего пару лет назад, кредит в лучшем случае был доступен только посредствам перевода на счет, который обслуживался исключительно целевым банком и никакой прочей организацией. Получить доступ к оформленной ссуде было сложнее, чем полностью пройти процесс подачи заявки и сбора пакета документов. Если же к тому же касса банка не располагала нужной суммой, то обналичивание денег могло превратиться в достаточно долгий процесс. Естественно, эти сложности только усиливались, если займ был во внушительном объеме.

Получить займ в полном объеме в день оформления кредита было под силу только исключительным клиентам банка, рядовому же заемщику доводилось довольствоваться длительным ожиданием. Со временем финансовый сектор претерпел изменения и стал куда более лояльным к заемщику. Экспресс ссуды стали появляться все чаще, вплоть до момента тотального доминирования этой услуги в сегменте. Однако, первый ажиотаж схлынул и уступил место фактам и анализу. Экспресс займ на поверку оказался менее выгодным чем обычный кредит. За возможность получить займ наличными в кратчайшие сроки с минимумом документов пришлось расплатиться высокой процентной ставкой. В таком случае стоит ли брать экспресс займ? В чем его преимущества?

Немного об особенностях услуги

Быстрые деньги

Так называемый экспресс займ наличными относится к виду краткосрочных нецелевых кредитов. Для оформления быстрой ссуды достаточно иметь при себе минимум документов. Зачастую достаточно даже удостоверения личности и идентификационного номера. С первого взгляда кажется, что быстрый займ гораздо более выгодный для заемщика, чем, к примеру, обычный кредит. Пожертвовав объемом, вполне можно рассчитывать на скорость оформления и отсутствие бумажной волокиты.

Быстрый займ наличными, естественно, доступен по большей части физическим лицам. Крупные компании предпочитают сотрудничество с банками на более продвинутом уровне. В обмен на это, финансовая организация предлагает к услугам юридических клиентов более мягкие условия кредитования и быстрый процесс трансферта в наличность. Кроме того, экспресс займ наличными стал первопричиной появления огромного количества финансовых организаций сферы малого бизнеса.

Такое предприятие не позиционирует себя как банк, что предоставляет владельцу возможность обойти требования к уставному капиталу. По сути, такие организации занимаются исключительно экспресс ссудами. Выдавая займ наличными, они зарабатывают на повышенной процентной ставке. При этом о депозитный программах и вовсе не идет речь, на первых парах владелец буквально выдает кредиты с собственного кармана.

Какие преимущества и недостатки у услуги?

Сперва о плюсах экспресс кредитования. Во-первых, быстрый займ потрясающе доступен. Большинству отечественных граждан не под силу собрать весь пакет документов, требуемых банком для оформления обычного кредита. При этом речь не идет о лени, все гораздо более прозаично. Львиная доля занятых в отечественной экономике – это теневой сектор. Естественно, что такой заемщик не может предоставить справку о наличии постоянного дохода, даже если такой имеется. Во-вторых, нельзя не упомянуть ликвидность. Ликвидность – это способность денег оборачиваться конкретное число раз за обозначенный период времени. То есть, чем проще и быстрее можно потратить материальную ценность, тем она ликвиднее, удобнее, если угодно.

В вопросе ликвидности, займ наличными уверенно держится на первом месте. По сути он может быть тут же потрачен заемщиком. Но, отсюда же вытекает и основной недостаток такой ссуды. Даже небольшой объем ссуды выданный наличными – это уже по меньшей мере неудобно и небезопасно. На бумаге цифра не кажется такой весомой, но когда доходит до транспортировки кредит наличными может сыграть с заемщиком злую шутку. Кроме того, кредит наличными все еще остается достаточно дорогой услугой.

Почему процентная ставка по займу наличными такая высокая?

Человек и знак вопроса

Первое, что интересует потенциального заемщика – это процентная ставка по займу. В целом, банковский сектор предлагает достаточно высокую ставку процента. Но если принять во внимание практически перманентную инфляцию, добавить сюда неплохие отношения с банком и предоставления залога с поручителем, то процентная ставка постепенно снижается к приемлемому уровню. Если же речь идет о займе наличными, то процентная ставка, мало того, что остается на одном уровне, она к тому же крайне высока. Естественно, заемщик осознает, что небольшая финансовая организация идет ему навстречу и серьезно упрощает процесс получения ссуды, и оглядываясь на это, он согласен выплатить небольшую компенсацию в разумном размере.

Проблема заключается в том, что очень часто разумный предел бывает превышен, и вполне логичным является вопрос о причинах такого положения вещей. В целом, можно выделить четыре критерия, которые напрямую влияют на уровень процентной ставки экспресс займов. Первое – это риск потерять собственный капитал. Организация, которая предоставляет займ наличными рискует своим капиталом. К примеру, банк рискует деньгами вкладчиков, и в случае кризисного состояния может рассчитывать хотя бы на отсрочку по времени. Кредит наличными в день обращения не оставляет предпринимателю времени для маневра.

Второе – это подверженность экономическим колебаниям. Первое по чему ударяет кризис – это наличность. Электронные вклады с горем пополам могут переждать кризисную ситуацию, наличность – нет. Третье – это отсутствие высоких пороговых требований к заемщику. В отличие от банка, организации в этой сфере практически не имеют рычагов давления на заемщика, более того, очень часто документы, по которым взят займ, оказываются поддельными. И, наконец, последнее – это отсутствие любой нормативной базы. По сути, сложности возникают даже на этапе классификации организаций этой сферы. Все это делает услугу по выдаче займа наличными крайне рискованной. Несмотря на то что риск – это благородное дело, предприниматель в своем праве требовать за него соразмерную компенсацию.



Добавить комментарий