Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Ипотека — это одна из разновидностей залога, при котором закладываемая недвижимость остается в собственности заемщика. При этом кредитору в случае невыполнения должником своих обязательств вменяется право на удовлетворение иска за счет реализации заложенного имущества. Многие выбирают в качестве кредита именно ипотеку, поскольку имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека, как установлено законодательно, возникает в одном из следующих основных случаях:

  • при приобретении жилого дома, квартиры, земельного участка с использованием кредитных средств, предоставленных банком или другой кредитной организацией либо с использованием средств целевого займа;
  • при строительстве жилого дома, здания, сооружения или квартиры с использованием кредитных средств, выданных в банке или в иной кредитной организации, а также со средствами целевого займа;
  • при продаже в кредит;
  • при ренте;
  • при залоге имущественных прав.

Как можно взять ипотеку

На сегодняшний день практически в любом банке, предлагающем данный кредитный продукт, можно взять ипотеку. При этом для его получения есть одно основное условие: наличие у потенциального клиента банка достаточного уровня доходов, чтобы он был в состоянии вовремя возвращать кредитные суммы. Число банков, готовых предложить ипотеку в качестве займа, равно как и число самих программ по ипотеке, постоянно увеличивается. Это связано в первую очередь с тем, что на сегодня ипотека стала единственным способом для приобретения квартиры для большинства граждан, которые не имеют достаточного объема собственных накоплений, чтобы сразу приобрести жилье. Но несмотря на то, что понятие «ипотека» и ее суть уже вроде бы прочно вошли в нашу жизнь, получив большую популярность, вопрос о том, как можно ее взять, остается еще недостаточно освещенным.

Процедуру для получения этого кредита каждый банк или кредитная организация решает сам для себя, однако он всегда включает в себя несколько основных этапов:

  • представление всех необходимых для получения займа документов;
  • предварительный подбор квартиры или дома, который заемщик запланировал приобрести, получив ипотеку;
  • оценка выбранной недвижимости;
  • страхование ипотеки;
  • проведение всех необходимых расчетов с продавцом недвижимости;
  • государственная регистрация.

Для того, чтобы грамотно оформить ипотеку на жилье, следует в первую очередь трезво оценить свои финансовые возможности, то есть свою способность регулярно и в полном объеме возвращать установленные суммы в банк. Немаловажным вопросом является и вопрос о том, где взять ипотеку. И только решив для себя эти два вопроса, заемщик должен переходить к сбору пакета документов, необходимых для заявки на получение кредита.

В первую очередь потенциальному заемщику необходимо представить в банк все документы, которые подтверждают его занятость и, конечно, размер его доходов. Кроме того, в кредитную организацию необходимо подать и так называемое заявление, которое представляет собой анкету на получение займа, в которой необходимо будет указать ту желаемую сумму, которую заемщик планирует получить, а также срок займа. Кроме того, необходимо будет в этой анкете ответить на несколько стандартных вопросов.

Нужно знать, что помимо стандартных документов заемщику разрешено представлять справки о наличии у него так называемых дополнительных доходов, например, о сдачи в аренду имеющейся у него другой недвижимости. На основании всей предоставленной информации банк будет проверять и анализировать кредитоспособность заемщика. И только после этого примет решение о возможности или невозможности оформления кредита.

Как правило, кредитная организация сама уведомляет заемщика о принятом решении, независимо от того, положительное оно или нет. Кроме того, она же устанавливает и срок его действия. Обычно при положительном исходе клиент может оформить документы в течение трех или шести месяцев. Сегодня существует и такая форма кредитования, как ипотека без справки о доходах, которую практикуют многие банки. Перед тем, как оформить ипотеку на понравившуюся заемщику квартиру или дом, ему необходимо будет согласовать данный вопрос с банком. Поэтому, прежде чем приступить к поиску жилья, нужно четко выяснить те требования, которые данная кредитная организация предъявляет к кредитуемой недвижимости.

Следующий этап на пути получения вожделенного займа – это оценка квартиры или дома и передача всех полученных документов в ту страховую компанию, которая работает с данным банком. Документы нужно передать вместе с анкетой на страхование потенциального клиента. После рассмотрения всех поданных документов страховая компания проинформирует банк о принятии данной недвижимости вместе с заемщиком на страхование. Это происходит с помощью гарантийного письма.

После получения всех требуемых им документов банк проинформирует заемщика о дате, на которую назначено проведение сделки о купле-продаже, во время которой заемщик и подпишет кредитный договор. После проведения окончательной сделки пакет документов, подписанный всеми участниками, передается для дальнейшей регистрации в Регистрационную палату.

Ипотека «по двум документам»

Самым удобным способом для получения кредита без предоставления справки о зарплате – это оформление ипотечных программ «по двум документам». Это особый кредитный продукт, который создан специально для того, чтобы ускорить подачу и дальнейшее рассмотрение заявки. Ипотека «по двум документам» привлекательна для тех клиентов, которые не способны предоставить справки о доходах по самым разным причинам.

Целевая аудитория, пользующаяся данными программами, следующая:

  • лица, которым срочно нужен займ, но у которых нет времени для сбора большого пакета справок и документов;
  • граждане, имеющие высокий уровень дохода, но не имеющие возможности подтвердить это документально.

За редким исключением банки, как правило, для предоставления такого займа без справок о доходах, требуют обязательного наличия у клиента гражданства РФ. Внимательно анализируется и оценивается и личность самого заемщика, в частности, его возраст, наличие незапятнанной кредитной истории в данном банке и т. д. При этом, требования банков в этом случае бывает более строгими, чем при стандартной форме ипотеки. Например, в Сбербанке для того, чтобы выдать ипотеку по двум документам, возрастной рубеж по возврату определен на десять лет меньше.

Хочу взять ипотеку без первоначального взноса

Собственное жилье сегодня необходимо многим семьям. Однако для большинства граждан, нуждающихся в решении квартирной проблемы покупка недвижимости без ипотеки невозможна, поскольку у них отсутствуют необходимые для этого денежные средства. В этой связи некоторыми банками и кредитными организациями была разработана новая форма ипотечного кредитования — ипотека без первого взноса. Первыми организациями, создавшими такой прецедент и отменившими первоначальный взнос, еще в 2006-м году стали «Банк Москвы» и «Внешторгбанк 24». Они объясняли этот свой шаг тем обстоятельством, что именно нехватка накоплений для первоначального взноса является первой причиной того, что многие действительно нуждающиеся в жилье не имеют возможности получить ипотеку.

Ипотека без первого взноса для банков чревата повышенными рисками. В частности, это — риск невозврата, да и сам клиент порой не в состоянии справиться с долговой нагрузкой, в то время, как уплата первого взноса за квартиру является для банка, выдающего кредит, определенной «страховкой» в случае падения цен на недвижимость. Кроме того, даже при самом плохом раскладе — дефолте заемщика или падении цен на недвижимость, это позволит банку избежать серьезных потерь.

Под понятием «первоначального взноса» нужно понимать часть стоимости недвижимости, которая необходима заемщику, чтобы получить ипотечный кредит на квартиру или дом. В разных банках ипотечные программы отличаются величиной первоначального взноса, который может составлять от нуля до семидесяти пяти процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Источником для первоначального взноса могут стать имеющиеся у граждан сбережения или средства, полученные от продажи уже имеющегося жилья.

Чем больше первоначальный взнос, тем больший ипотечный кредит заемщик сможет получить, кроме того, он может сократить до минимума срок кредитования и уменьшить переплату за приобретаемую квартиру. Потенциальные клиенты, желающие получить ипотечный кредит, могут воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы можно подобрать наиболее оптимальный размер займа и определить срок, на который удобнее оформить кредит.

Если размер первоначального взноса составляет семьдесят и более процентов от стоимости жилья, которое заемщик предполагает приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться и другой формой кредитования, например, взять потребительский кредит. В этом случае заемщик сможет сэкономить большую часть дополнительных расходов, которые связаны с ипотекой, да и процедура оформления значительно упрощается. Тем не менее, многие предпочитают в силу определенных обстоятельств оформлять именно такой кредит на квартиру как ипотека. И чаще всего обращаются те граждане, которые не имеют всей суммы первоначального взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса можно разными способами. Во-первых, в качестве залога под кредит может использоваться уже имеющаяся недвижимость. Это может быть квартира, земельный участок или индивидуальный дом. Данный вариант удобен для тех, у кого уже есть своя квартира или дом, находящийся в том же регионе, что и банк, выдающий кредит. При этом нужно знать, что банк, как правило, не дает сто процентов от суммы, в которую оценивается закладываемая квартира.

Кроме того, в качестве залога можно использовать одновременно и имеющееся в собственности жилье, и приобретаемую квартиру или дом. Этот вариант хорош для тех, у кого есть более дорогая квартира, и кто хочет купить более дешевую: воспользовавшись такой возможностью, можно купить как дешевое, так и дорогое жилье. То есть заемщику предоставляются два вида кредита — для первого взноса и ипотечный займ.

Однако банков, которые выдают выделенный в отдельную программу кредит без первого взноса, на сегодня мало, поэтому реализовать этот вариант многие пытаются при помощи комбинирования займов разных банков в один. То есть, можно взять под залог уже имеющегося жилья потребительский кредит в одной организации, а в другой — уже под залог приобретаемого жилья оформить ипотечный кредит.

Как можно взять ипотеку

Нужно знать, что даже при нулевой сумме первого взноса заемщику понадобятся средства для оформления сделки, такие как:

  • затраты на страховку;
  • плата за регистрацию сделки;
  • оплату сейфинга;
  • уплату комиссию банка;
  • оплату за услуги риэлтера и т. д.


Добавить комментарий