Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Последнее десятилетие отличается настоящим бумом на кредитные услуги. Все больше людей становится клиентами банков и других финансово-кредитных учреждений. Как поступить, если кредит невозможно выплатить из-за неожиданных проблем? Интересный и достойный вариант – реструктуризация кредитной задолженности. Для проведения процедуры рекомендуется обратить повышенное внимание на особенности мероприятия.

Реструктуризация кредита: что это?

Реструктуризация позволяет изменить любые условия кредитных отношений. Основная задача изменений – уменьшение кредитной нагрузки на заемщика. Проведение реструктуризации позволяет изменить следующие условия:

Реструктуризация кредита

  • график внесения платежей;
  • срок окончательной выплаты;
  • тип валюты.

Иногда заемщику предлагают кредитные каникулы в банке. В это время разрешается не выплачивать платежи или погашать только проценты без учета тела кредита.

Важно отметить: реструктуризацию кредита не следует путать с рефинансированием, во время которого предоставляется кредит другим банком на более выгодных условиях.

Процедура не будет проведена по первому требованию и неожиданному пожеланию заемщика. Реструктуризация становится возможной после тщательных проверок, если будет доказана необходимость изменений. Если процедура позволяет заемщику переждать неблагоприятный финансовый период и уменьшить кредитную нагрузку, избежать появления долгов, сотрудники финансово-кредитного учреждения способны уберечься от просроченной кредитной задолженности, начисления больших сумм финансовых резервов, убытков.

Кто может воспользоваться реструктуризацией?

Если анализировать ситуации, когда процедура становится доступной, можно отметить следующий нюанс: заемщики чаще всего обращаются с возникшим вопросом до появления первой просрочки по кредиту, обладают возможностью документально подтвердить отсутствие возможности для полных выплат в настоящее время. Идеальный вариант – возможность погашения кредитного долга меньшими суммами через другие временные промежутки.

В категорию включаются:

  • наемные работники, которые были уволены с работы;
  • работники, у которых размер заработной платы уменьшился;
  • заемщики по валютным кредитным схемам, которые столкнулись с резкой девальвацией национальной валюты;
  • предприниматели, столкнувшиеся со снижением уровня прибыли от бизнеса.

Заемщик должен проанализировать сложившуюся ситуацию и найти оптимальный вариант решения появившихся проблем. Принятые решения желательно реализовывать в дальнейшем. Если сотрудники банка отметят, что реструктуризация позволит лишь немного оттянуть обязательное появление просрочек и серьезных проблем с погашением кредитов, скорее всего, будет предоставлен отказ.

Изредка допускается проведение реструктуризации просроченной банковской задолженности. Однако шансы на положительное решение сотрудников банка увеличиваются, если обратится за помощью до появления первой просрочки, так как такой подход позволит проявить ответственность за полученные обязательства и стремление избежать реальных проблем с погашением займов.

Особенности проведения реструктуризации кредита

Реструктуризация

Особенности проведения процедуры обязательно учитываются. Этапы:

  1. Заемщик понимает, что он не сможет погашать задолженность на основе действующих графиков. При подозрении на такой поворот события рекомендуется обратиться в банк.
  2. Вначале рекомендуется устно решить вопрос в банке, а затем – письменно. Даже, если в устной форме будет получен отказ по какой-либо причине, письменное обращение с обязательными аргументациями обязательно будет рассмотрено. На письменное обращение можно получить официальный документальный ответ.
  3. При получении согласия следует разработать подходящую схему для реструктуризации банковского кредита. Клиент узнает, что такое реструктуризация долга по кредиту и поймет важные нюансы процедуры, после чего – выберет оптимальную схему с банковским менеджером. Выбор схемы – это главный момент для проведения процедуры, так как от этого зависит, насколько серьезной будет нагрузка кредитов на заемщика.
  4. Стандартные схемы, используемые в банках, могут быть изменены с учетом потребностей и пожеланий заемщика. Отклонение от стандартов возможно только в исключительных условиях, так как должны быть веские причины для подобного поступка.
  5. Затем заемщик собирает установленный пакет документов для проведения процедуры реструктуризации. Документы должны характеризовать особенности финансовой ситуации: справка о доходах, наличие или отсутствие работы.
  6. Сотрудники банка решают, по какой схеме и в какие сроки должна проводиться реструктуризация кредитов заемщика. При одобрении заявки подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору. В обязательном порядке в документе указываются особенности выплаты кредитов: параметры, график кредитных взносов.
  7. У заемщика сохраняется возможность реструктуризации полученных кредитов. Однако при частом использовании услуги предполагается внесение дополнительного процента в качестве
  8. Затем проводится реструктуризация кредита в банке, после чего заемщик будет погашать кредит на основе нового графика. Прежние условия полностью теряют свою силу.

Реструктуризация кредита: выгодно ли?

Преимущества реструктуризации:

  • уменьшение кредитной нагрузки, благодаря чему многие проблемы могут быть предотвращены. Можно уменьшить размер ежемесячных платежей, поменять валюту (иностранная – национальная);
  • появляется возможность избежать значительного размера переплаты.

Только в индивидуальном порядке можно понять, насколько целесообразная реструктуризация.

Если же все-таки интересует реструктуризация кредита, можно отметить, что процедуру лучше всего проводить только в крайних случаях, когда невозможно выплачивать кредит. При этом договор оказания услуг должен быть составлен максимально четко для гарантированной безопасности клиента банка.



Добавить комментарий