Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Популярность автокредитов не падает, увеличивается спрос на заключение договоров. Кредитование для владельцев транспортных средств выступает удобным методом покупки. Появилась тенденция – автокредитование стало дешевле, поэтому многие клиенты склоняются к этому виду соглашений. Лизинг – понятие обширное, и выгодное для предпринимателей, юридических лиц. Эта сделка аналогична кредитам, но все же есть некоторые отличия. Почему лизинг выгоднее кредита, или наоборот? Ответ кроется в анализе параметров и сущности финансовых инструментов.

Что такое автокредитование

Операции банка направлены на удовлетворение потребностей граждан. Кредит на авто – это заём, который выдается на покупку автомобиля клиентам под определенный процент. Признаки:

  • Целевая направленность – денежные средства выдаются только на приобретение автомобиля.
  • Присутствие залога – транспорт находится в залоге у банковской организации до окончания кредитного договора.
  • Основы заёма на авто подкреплены ГК РФ – Закон «О банках и банковской деятельности», и Законом «О потребительском кредите».

Оформление автокредита

Выделяют несколько групп кредита:

  • Классический заём.
  • Экспресс-кредит (быстрый займ) – минусом выступает большая процентная ставка.
  • Заём с обратным выкупом – происходит «заморозка» части кредитного долга до установленного срока.
  • Обмен старых моделей авто на новый транспорт, плюс клиент вносит доплату.
  • Беспроцентный займ (факторинг) – аванс 50% от стоимости авто, остальная сумма разбивается на равные платежи без процентов.
  • Кредит через посредника без первоначальных вложений.

Виды банковских операций подбираются исходя из возможностей потенциальных клиентов. Оформлять кредиты на авто могут как физические, так и юридические лица.

Как оформить заем на автомобиль

Банковские фирмы и организации используют классическую схему автокредитования. Инструкция для клиентов:

  1. Обращение к кредитным брокерам. Это коммерческие компании, которые выступают в качестве посредника между банком, заемщиком и кредитором. В качестве последних представителей, могут выступать автодилеры.
  2. Изучение условия кредитования, и предоставление необходимой документации банку. Этот этап включает: оценивание кредитором платёжеспособности клиента, наличие другого действующего кредита. В общей сложности, проверяется кредитная история заемщика.
  3. Ожидание ответа из контакт-центра банка. В случае положительного решения, клиент получает кредитный договор. Здесь, указывается срок кредитования, процентная ставка, аванс, и ответственности сторон сделки.

Проблемы с оформлением второстепенных документов на автомобиль перекладываются на плечи клиента. Это КАСКО и ОСАГО. Полноправный владелец автомобиля самостоятельно выбирает страховщика, и заключает договоренности.

Какие достоинства и недостатки займа на авто

Момент важности для людей – плюсы и минусы, которые вытекают из заключения банковской сделки.

Преимущества автокредитования:

  • Клиент становится владельцем транспорта без определенного начального капитала.
  • Разнообразие выбора.
  • Большое количество вариантов кредита.

Недостатки:

  • Хлопотная процедура соглашения.
  • Жесткие условия банка.
  • Присутствие обязательного страхования (редко встречаются организации, предоставляющие кредит без страховки). Это связано с высокой стоимостью и ценностью автомобилей.
  • Машина остается в залоге у банка.

Кредит – актуальная форма получения денег, как на авто, так и на недвижимость. Расчеты делают с помощью первоначальных данных (стоимости, процентной ставки, сроков кредитования).

Что значит автолизинг

Финансовая аренда, или лизинг выступает типом договорных обязательств. Сущность механизма – инвестирование средств арендодателем в покупку объекта хозяйствования (не запрещенного законом), и передача во временное пользование лизингополучателю. Законность этой операции определена ГК «О финансовой аренде (лизинге)». Предметом договоренностей выступают любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков. Лизинговый проект обусловлен массой нюансов для физических и юридических лиц.

Сущность лизинга на авто

Основные этапы лизинга на авто:

  • Обращение в лизинговую компанию.
  • Информирование организации о покупке модели авто.
  • Предоставление документов – только паспорт и права.
  • Заключение соглашения, в котором клиент становится лизингополучателем.

По окончании сделки арендодатель приобретает клиента марку машины, которая прописана в договоренностях. Ключевой нюанс – автомобиль передается только в пользование. От этого, лизингополучатель извлекает выгоду, хлопоты за техобслуживание и страховку оплачиваются лизингодателем.

Виды автолизинга:

  • Финансовая аренда с переходом права собственности – истек срок действия договора, лизингополучатель становится владельцем автомобиля.
  • Лизинг без передачи прав предусматривает возврат старой машины, и получение в эксплуатацию нового авто.

Для юридических и физических лиц расчет схем лизинга фактически одинаковый. Каждый может воспользоваться услугами лизинговой компании. Что выгоднее лизинг или кредит? Разберем положительные стороны и минусы финансовой аренды.

Достоинства и недостатки лизинга на авто

Чем выгоден лизинг или кредит покажут отличительные признаки:

  • Отсутствие проблем с поиском торговца, и оформлением автомобиля.
  • Минимальный пакет документов.
  • Обновление авто – от 3 до 5 лет (срок действия договора).

Отрицательная сторона вопроса:

  • В момент действия договора, машина остается в собственности лизингодателя.
  • Арендатор не имеет права сдавать авто, полученное в лизинг третьим лицам.
  • Для физических лиц при соглашении не предусмотрены льготные предложения.

Итог – лизинговые программы идеальный вариант для юридических лиц, с большим уставным капиталом. Происходит экономия средств на бизнес, и удерживается рентабельность предприятия. Выгоднее сделать акцент на вливания в развитие предприятия, а проблемы транспортом предоставить лизингодателю. Важно: расчеты на топливо, прочие нужды включаются в ежемесячные лизинговые платежи.

Льготные программы лизинга и автокредитования

Статистика на 2016 год в РФ показывает, что участники лизинга и автокредитования получают льготы. Главный фактор – компенсация выплачивается только на авто, выпущенные в 2015 году.

Пример оформления российских автомобилей с помощью автокредитования:

  • Авансовый платеж составляет 20%.
  • Стоимость машины не должна превышать 1 миллиона рублей.
  • Заем выдается без КАСКО.
  • Занижение процентной ставки – до 15%.
  • Участники льготных условий – граждане РФ, которые достигли 21 года, или юридические лица, зарегистрированные на территории РФ.

Льготные программы кредитования и и лизинга

Выгодный кредит оформляется с помощью: паспорта, справки НДФЛ (форма № 2), и водительского удостоверения. Автокредит можно получить в Сбербанке, ВТБ 24 и Банке Москвы.

Сравнить разницу, можно, рассмотрев пример льготного лизинга:

  • Лизинговая компания на момент сделки, должна иметь более 100, заключенных договоров на машины.
  • Оформить договор могут физические и юридические лица.
  • Срок действия финансовой аренды не менее 1 года.

По сути, автокредитование и лизинг предусматривают лояльные условия для клиентов. Что выгоднее для арендаторов и заемщиков? Ответ вытекает из потребностей и целей предприятий и субъектов хозяйствования.



Добавить комментарий