Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Мужчина предлагает деньги

Кредит для малого бизнеса по праву считается единственно быстрым способом привлечь достаточное количество материальных ресурсов для эффективного старта бизнеса и перспективного развития в дальнейшем. Однако, если в большинстве случаев кредитная программа – это прекрасная возможность получить в свое распоряжение капитал на минимальных условиях и с небольшими рисками, то в реалиях отечественной экономики к кредитной политике относятся по меньшей мере настороженно.

Взять кредит на открытие малого бизнеса на сегодняшний день – это подвести свое предприятие к краю долговой ямы, по крайней мере так принято считать в деловых кругах. Первопричина такого положения вещей – высокая процентная ставка и скрытые подводные камни соглашения, обрамленные дополнительными комиссионными. В большинстве случаев даже микрокредит для малого бизнеса представляет собой ссуду со значительными осложнениями. Однако, можно ли обойти явные и скрытые угрозы такого соглашения? Стоит ли обращаться к институту кредитования?

Кредит на малый бизнес – это эффективный старт, бессмысленно отрицать иное. Денежные средства дают начинающему предпринимателю возможность сразу же приступить к производственному процессу, нанять персонал, а, главное, направить капитал на внутренне развитие организации и ее контакт с внешней средой. Маркетинговая стратегия, наем более квалифицированного персонала, обширные возможности на поле борьбы за внимание потребителя, поиск новых рынков сбыта, контакт с другими сегментами обозримый выход в другие отрасли экономики – все это требует дополнительных денежных средств, если даже рассматривать такие траты, как инвестицию, все равно для начинающего предпринимателя они остаются непомерными. Без такой финансовой поддержки начать бизнес можно, вполне возможно, что, со временем, отсутствие материальной поддержки перестанет сдерживать потенциал организации, однако, с уходом момента может пропасть и возможность предпринимателя к агрессивному росту, который практически всегда соседствует с дальнейшими лидирующими позициями на поприще конкурентной борьбы.

Мужчина сконфужен

Финансовая база дает предпринимателю многое, однако, и столько же требует взамен. Помимо кредитных программ начинающему предпринимателю доступно не так много других способов привлечь капитал. Кредит на открытие малого бизнеса получить гораздо проще, чем, к примеру, заслужить благосклонность частного инвестора или же убедить государство в целесообразности предоставления помощи. Также есть вариант для предпринимателя вложить собственные средства, однако, это практически всегда неоправданный шаг, который соседствует с игрой в рулетку. Далеко не всегда человек способен решится на подобный шаг.

В зависимости от уровня приемлемого риска предприниматель может принять решение об отказе от таких рискованных сценариев финансирования, вплоть до отказа от идеи вообще начинать бизнес. В последнее время банки пришли к мысли о том, что терять такую благодатную почву в виде неохваченной категории потенциальных клиентов по меньшей мере не продуктивно, вследствие чего были приняты шаги в сторону либерализации целевых кредитов на развитие малого бизнеса.

Почему это рискованно?

Ловушка с деньгами

Стоит более детально разобраться в вопросе о том, почему кредит считается слишком рискованным источником капитала для начинающего предпринимателя. В первую очередь кредит на малый бизнес чаще всего целевой. Конечно, получить кредит можно и без целевой направленности, однако его размер будет меньшим, условия более жесткими. Целевая направленность траты кредитных средств вместе со смягчением условий ставит предпринимателя в зависимость от выбранного плана развития.

Это значит, что смена деятельности, стратегии поведения, целевого сегмента требует согласованности с кредитором. Также кредит на открытие малого бизнеса ставит предприятие в зависимость от кредитора. В случае появления необходимости, кредитор отзовет свои средства без каких-либо задержек, и при условии недостаточного уровня финансовой стабильности предприятие остановит производственный цикл, а, вполне возможно, и объявит себя банкротом.

Кредит на развитие малого бизнеса – долгосрочен. Причем в случае с малым бизнесом – это скорее недостаток, чем преимущество. В долгосрочной перспективе нестабильность рынка приводит к появлению кризисных ситуаций, которые практически всегда в первую очередь бьют по малому бизнесу, лишая того заказов и возможной поддержки. Если крупные предприятия способны переждать этот состояние экономики за счет финансового резерва, малый бизнес похвастать этим не может.

Если предприниматель не направляет деньги в развитие своего детища, а откладывает их львиную долю в резервный фонд, то предприятие так и останется на этапе старта. С другой стороны, отсутствие такого фонда делает даже небольшой внешний риск в реальную угрозу, принимать которую необходимо всерьез. Кредит малому бизнесу с нуля всегда рискован тем, что не дает гарантий человеку на то, что предприятие окупится в дальнейшем. Даже наиболее продуманные бизнес-проекты пасуют перед внешней средой, предугадать которую трудно.

С другой стороны, почему это эффективно?

Мужчина радуется деньгам

Несмотря на обширный список рисков, кредит для старта малого бизнеса остается крайне востребованным. Ценят этот источник капитала за оперативность и простоту. Аккумулировать даже весьма внушительный кредит можно в относительно разумные сроки. Кредит ликвиден и практически всегда более предпочитаем, чем непосредственно оборудование или сырье. В отличие от других форм финансирования кредит не дает кредитору права распоряжаться деятельностью и будущим бизнеса, в отличие от того же инвестирования.

Частный инвестор заинтересован в первую очередь не в возврате денег с фиксированной комиссией, а в постоянном источнике дохода, который постоянно возрастает. Кредитор же просто заинтересован в комиссионных и при этом не считает нужным вмешиваться в дела компании. Кредитные программы для малого бизнеса разнообразны и дают возможность подобрать подходящую в зависимости от отрасли деятельности компании, приоритетов развития и ориентировочных сроков.

Кредит под малый бизнес можно рассматривать также с позиции спасительного круга, которым можно воспользоваться в случае конкретной опасности для организации. С этой точки зрения кредит оперативен, и позволяет предпринимателю получить доступ к капиталу в кратчайшие сроки. А фактор времени в такой ситуации незаменим. Взять кредит на развитие малого бизнеса для предпринимателя просто необходимо также в том случае, если бизнесмен нацелен на планомерное развитие в сегменте. Суть в том, что отсутствие материальной базы не проблема при организации бизнеса, однако, это настоящая беда, если предприятие не хочет попросту медленно и спокойно развиваться, а лидировать в отрасли. Новые технологии для малого бизнеса, высокотехнологичное оборудование для повышения качества продукции, рекламные акции с целью повысить сбыт – это потребует денежных средств. Кредиты дают возможность предпринимателю не просто работать, но быстро и успешно развиваться.

К каким организациям обратится?

Кредиты на сегодняшний день выдаются довольно внушительным списком организаций. Кредиты от банков, государства, частных лиц, других предприятий. Выбор достаточно велик и разобраться в нем с первого взгляда довольно трудно. Если предприниматель все же принял решение о том, что кредиты не просто возможны в его случае, а вполне себе целесообразны, то стоит уделить особое внимание выбору организации-кредитора. Банки в качестве кредитора – это наиболее ожидаемый, и, как ни странно, далеко не самый худший выбор в этом случае. Банки способны предоставить постоянным клиентам поблажки, закрыть глаза не небольшую просрочку, предоставить возможность проводить и другие финансовые услуги.

Банк

Однако, предоставить все это банки смогут только в одном случае, если клиент принадлежит к особой касте привилегированных клиентов. В этом случае кредиты действительно выгодно брать именно в банке. Также нельзя не отметить тот факт, что чем солиднее банк, тем меньше шансов у предпринимателя попасться на удочку мошенников. Такие крупные организации. как Сбербанк финансирует бизнес с нуля, предоставляют деньги даже под самые смелые идеи, только потому, что их финансовая стабильность дает возможность заполучить нового клиента даже ценой небольшого риска. Сбербанк в этом случае классический представитель крепкой организации, заполучить доверие которой сложно, однако в дальнейшем это окупаемо. Сбербанк – типичный пример финансовой организации с большими возможностями в сфере кредитования. Небольшие задержки в выплате процентов по кредиту вполне терпимы для этого банка.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей – это также прерогатива крупных банков. Небольшие финансовые организации и целевые фонды в этом вопросе требуют залога, так как не могут позволить себе просрочку нескольких ссуд. Сбербанк выдает кредит для малого бизнеса с нуля в достаточно внушительном объеме, естественно при условии рентабельности проекта. Сбербанк и другие крупные банки – это по сути наиболее простой и оптимальный способ аккумулировать капитал, однако, он лишен таких факторов влияния на результат, как связи, личная заинтересованность и прочее. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля, выданный не банком, а частным инвестором, ставит предпринимателя в зависимость перед кредитором. Вполне возможно, что этот человек захочет лично поучаствовать в жизнедеятельности компании. Однако, частный инвестор охотнее идет на финансирование проекта, если имеет собственный интерес в его успешной реализации. Сбербанк, другие крупные финансовые организации или же частный инвестор – это выбор исключительно предпринимателя, и его приоритетов.

Деньги в качестве подарка

Кредиты бизнесу на развитие с нуля от государства – это крайне интересная тема. В большинстве своем государственные кредитующие программы во многом наиболее выигрышны для предпринимателя. Бизнес получает по сути безвозвратную ссуду с целевым использованием. Кредиты в большинстве свое страшны именно из-за условия возвратности, а в этом случае это не помеха. Однако, с другой стороны кредиты бизнесу от государства получить гораздо сложнее, чем просто обратиться в банк. Кредитные программы без залога в Сбербанке менее привлекательны, однако, более просты в формировании и аккумулировании. Микрокредит от государства требует тщательно продуманного бизнес-плана, корректных расчетов, доказательств того, что идея способна функционировать и приносить прибыль. Бизнес – это далеко не всегда облаченная в расчеты, диаграммы, графики идея, зачастую эту просто мысль.



Добавить комментарий