Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Домик на калькуляторе.

Сегодня материнский капитал знаком многим отечественным семьям. Принимая во внимание тот факт, что материнский капитал является выплатой семье за рождение ребенка, то логичным будет предположение, что наиболее популярной трата этих денег будет по статье «несовершеннолетняя часть ячейки общества». Но, на практике, дело обстоит несколько иначе. Материнский капитал нынче является наиболее популярным способом погасить кредит, по крайней мере, его часть. Ипотека – это, по сути, единственный способ для молодой семьи обеспечить себя надлежащим жильем, в особенности если супруги уже ждут ребенка.

Материнский капитал, в свою очередь, предлагает единственную возможность уменьшить затраты от необходимого сотрудничества с банком. Несмотря на явное рвение большинства встать в очередь за подобного рода помощью, у предложения есть свои критерии, в том числе касающиеся непосредственно специфики заключенной с банком сделки. Во многих случаях, заемщик не находит того, что ожидал. Специфика материнского капитала, формы его выплаты, особенностей использования, а также непосредственно отношение должника и финансовой организации могут стать теми внешними факторами влияния, которые не позволят сделать ссуду максимальной лояльной для заемщика. Впрочем, обо всем по порядку.

Деньги просителю.

Что являет собой материнский капитал? Это безвозмездная выплата государства конкретно определенной категории населения с возможной тратой на несколько целевых статей. При этом вопреки общепринятому мнению, финансовая организация не всегда согласна сотрудничать с теми клиентами, которые предполагают погасить ссуду в будущем за счет государственного фонда. Кроме этого, стоит принять во внимание и тот факт, что помощь не всегда способна покрыть весь кредит. Это и многое другое для многих клиентов банка становится настоящим открытием во момент, когда договор ипотеки уже содержит подпись человека.

Не стоит забывать о том, что ипотека – это беспрецедентно долгосрочное сотрудничество с банком на условиях, характерных для той экономической ситуации, в которой пребывал рынок на момент заключения сделки. Поспешив и не обратив внимания на некоторые подводные камни в дальнейшем можно обречь свой семейный бюджет на долгие и невыгодные выплаты. Собственно говоря, это и делает вопрос о том, как материнским капиталом погасить ипотеку весьма интересным для всех и каждого. В дальнейшем, зная особенности предоставления материнского капитала и специфику его траты на погашение ипотеки можно быть готовым к непредвиденным ситуациям и конфузам.

Заемщик и банк, кто прав?

Противостояние.

Далеко не каждый банк согласен брать на себя соглашение, в котором фигурирует материнский капитал. Закон весьма неоднозначен в положениях, касающихся, того на каких условиях гасится ипотека в приватной финансовой структуре за счет государственных средств. С одной стороны, закон обязал коммерческие банки к погашению ипотеки за счет материнского капитала, если они вообще занимаются этим видом займов, однако, с другой, финансовая организация практически всегда может найти способ ускользнуть от неудобной сделки. Многие заемщики, не зная этого или же не предполагая того, что в дальнейшем материнский капитал можно будет получить и использовать, заранее выбирают банк с потенциально невыгодными условиями ссуды.

Почему некоторые банки ведут себя именно таким образом? Все дело в том, что любой банк – это предприятие, цель которого аккумулировать капитал, использовать его и получать прибыль. Чем более рискованным является потенциальная сделка, тем неохотнее на нее соглашается банк, ведь для того, чтобы выдать ипотеку финансовой организации придется задействовать свои источники и в случае наихудшего сценария погашать затраты собственными ресурсами. Для многих банков такой риск неоправданный, ведь клиент, который не уверен в постоянстве своих доходов рассчитывать на третье лицо, а именно государство, которое не является по умолчанию константой с простыми и понятными критериями функционировании на рынке.

Время - деньги.

Досрочное погашение кредита – еще один риск для банка, который заинтересован в первую очередь в получении процентов по соглашению, а уже после в выплате тела займа. Погашение материнским капиталом ипотечного кредита часто приводит к досрочному разрыву сотрудничества, что уж точно принимается банком отнюдь без рвения и удовлетворения. Погашение ссуды таким образом приводит к тому, что банк начинает более тщательно подбирать клиентов. Конечно, закон обязал финансовые структуры, занимающиеся ипотекой, принимает клиентов, которые рассчитывают на погашение кредита материнским капиталом. Но, существует масса возможностей отказать клиенту на этапе первичного рассмотрения его заявления. «Пенсионный фонд материнский капитал ипотека» — это слова, которые в лексиконе банковского сотрудника встречаются редко в одном предложении.

Лишаясь рычагов давления на клиента, получая вместо ликвидной наличности нереализуемые обязательства банк не готов к продолжению сотрудничества. Поэтому пункт подбора банка стоит первым по приоритету. Благо, вопрос о том, как материнским капиталом погасить ипотеку, находит отклик в крупных финансовых учреждениях со стабильным, постоянным резервом. Безусловно, соглашение в итоге может быть не настолько выгодным, как могло представляется заемщику знакомому с реалиями финансовой ситуации на рынке, однако, пункт о том, что погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала существенно подслащает пилюлю.

Погасить ипотеку материнским капиталом – это не единственное целевое направление этой помощи, о чем стоит помнить. В итоге для заемщика может оказаться более выгодным погасить первый взнос по ссуде и получить несколько более мягкие условия на весь период сотрудничества с банком, чем выплатить часть обязательств. Вне зависимости от выбора, вопрос о том, как материнским капиталом погасить ипотеку обладает своей спецификой, способной нанести отпечаток на итоговое соглашение. Знать и использовать эту специфику – это задача самого заемщика, заинтересованного в благоприятном исходе ситуации.

Какой специфики подвержена это помощь?

Наличность под запретом.

В первую очередь любой заемщик, заинтересованный в информации о том, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, должен учитывать тот факт, что ликвидных денег он не получит в свое распоряжение. Наличность, поступление на расчетный счет, чек – все это никоим образом не касается того, в какой форме предоставляется материнский капитал. Ипотека – это, безусловно, необходимая статья затрат для большинства отечественных семей, однако, государство все же предполагает высокий уровень контроля за тем, на какие нужды будут отправлены деньги. В итоге клиент банка получит лишь сертификат, в котором будет указано то, что предъявитель указанной бумаги вправе воспользоваться ею в качестве источника финансовых ресурсов для погашения своего обязательства перед финансовой структурой.

Так как, несмотря на свой вес, это все-таки бумага, то именно это пугает большинство банков. Разница между вполне осязаемыми деньгами, которые моментально после заключения сделки могут отправиться в оборот и сертификатом о том, что в обозримом будущем они будут предоставлены, крайне существенна. Заемщик по сути даже не является стороной финансовых взаимоотношений с предметом в виде государственной выплаты. Помимо того, что он отнесет этот сертификат в банк, его роль не включает более никаких действий.

Исключая специфику формы выдачи государственной выплаты в категории материнского капитала, существует еще ряд критериев, на которые жизненно важно обратить внимание. Так как ипотека – это статья затрат для всей семьи, а материнский капитал является выплатой, выдаваемой всей семье, то купленная в результате этих взаимоотношений недвижимость должна быть поделена между всеми членами ячейки общества. Как супруги, так и их дети должна быть полноправными владельцами некой доли жилищной площади.

Некоторые указывают на то, что доля может быть несущественной, другие настаивают на том факте, что все в семье должны быть равными во владении недвижимостью, однако, пожалуй, это зависит в первую очередь от специфики соглашения и региона, в котором оно было заключено. В конечном итоге именно дети являются держателями этого капитала, и закон требует учитывать их права на имущество, которое будет куплено за полученные деньги. Помимо этого, стоит учитывать и тот факт, что непосредственно причисление семьи к категории населения, которое в принципе может рассчитывать на государственную помощь, обладает достаточно жесткими критериями.

Возможности к использованию

Множество дверей.

Помимо того, что ипотека может быть погашена непосредственно за счет материнского капитала, существует ряд возможностей, о которых мало кто знает. К примеру, уже заключенный кредитный договор может быть погашен за счет материнского капитала не за одного, а за второго, третьего и так далее ребенка. Некоторые банки настаивают на том, чтобы родители обращались с заявлением о желании погашения ипотеки за счет материнского капитала только по достижении ребенка трехлетнего возраста. У некоторых банков своих условия касательно этого пункта, но принимая во внимание временную перспективу данного соглашения с финансовой структурой практически всегда это небольшая уступка со стороны клиента практически не замечается. Помимо оплаты ипотеки непосредственно за покупку жилья, заемщик вправе потратить материнский капитал на восполнение затрат от строительства или приведения жилья в благоприятное состояние, естественно, в рамках уже заключенного договора с банком.

Возможен ли отказ?

Знак "стоп" или отказ.

Пенсионный фонд, который собственно и рассматривает заявление о предоставлении материнского капитала, не всегда принимает решение исключительно в пользу семьи. Наиболее часто встречается отказ на почве ошибок в заявлении, отсутствия документации или некорректного составления бумаг. Такую ошибку нетрудно исправить, однако, время уже может быть упущено. Поэтому наиболее перспективным решением будет обратиться к нотариусу, специализирующему на этих делах, который поможет составить пакет документации надлежащим образом. Нередко в ходе разбирательств того или иного заявления, Пенсионный фонд, который следует сказать понятие «сроки» распознает по-своему, выявляет тот факт, что родители были лишены родительских прав и устранены от воспитания ребенка. В этом случае действует критерий принадлежности выплаты непосредственно ребенку, то есть его интересам.

В дальнейшем опекун может подать повторной заявление и в ходе разбирательств будет определена целесообразность выплаты. Впрочем, категория «опекунство» не является причиной для предоставления материнского капитала, если это не в интересах ребенка. Опекун точно так же может быть устранен от воспитания и, соответственно, от выплаты. Отказ может быть получен и в том случае, если против ребенка было совершено преступление, то есть были нарушены его права, вне зависимости от тяжкости случая. Кроме этого, стоит учитывать и возможность отказа в банке вообще в предоставлении ипотеки. Как уже упоминалось, ипотека – это весомая инвестиция для банка. К примеру, ипотека с плохой кредитной историей встречается куда реже, чем аналог с чистым досье клиента. Плохая кредитная история, неблагополучие, нестабильный доход, социальный статус – это все может стать причиной для того, чтобы на заявлении появилось слово «нет».

Какие документы придется собрать воедино?

Складывая бумаги в стопку.

Пакет документов, для предоставления в банк, в этом случае на удивление скромный и представлен только в виде трех бумаг. Это, безусловно, сам сертификат, заявление о досрочном погашении займа, или в использовании материнского капитала в качестве первичного взноса, так как ипотека иногда требует этого и удостоверение личности. Иногда требуется также договор о заключении ипотеки с этой финансовой структурой. В первую очередь необходимо обращаться именно в банк, а уже после этого в Пенсионный фонд. Пенсионный фонд требует ряд справок, выдаваемых исключительно в банке. Нарушение очередности обращение зачастую становится именно той ошибкой, на почве которой фонд и отказывает обратившемуся в предоставлении выплаты. Получив заявление финансовая организация предоставит своему клиенту справку о поточном состоянии его задолженности, в которой будет указано в каких размерах уже был погашен долг и какая сумма еще лежит в качестве обязательств на должнике.

Пенсионный фонд от обратившихся потребует, кроме вышеперечисленного пакета, еще и нотариально заверенное подтверждение того факта, что все члены семьи теперь собственники квартиры. Придется предоставить также документы, подтверждающие правомерность владения жилищной площадью, чаще всего договор купли-продажи и заявление, заполненное по предоставляемой форме. В дальнейшем, Пенсионный фонд по обязательствам, установленным в сертификате, сможет перевести на счет банка указанную сумму, которая и будет использована в надлежащих целях. Иногда, банк дает заемщику на период рассмотрения заявления кредит, однако, это случается лишь в том случае, если имеет место залог по соглашению. Источники погашения ипотеки – это для заемщика головная боль, сколько бы ни утверждали обратное. В ходе погашения ссуды государственная выплата способна стать спасательным кругом для многих клиентов банка и несмотря на тот факт, что механизм ее выплаты несовершенен, упускать эту возможность нельзя.



Добавить комментарий