Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Сегодня ипотека находится на пике своей популярности: по данным тех специалистов, которые работают в сфере недвижимости, больше половины сделок по купле-продаже домов и квартир проходит с привлечением покупателя заемных денежных средств кредитных организаций. Продуктовые линейки всех банков, работающих с жилищными займами, включают в себя немало самых разных вариантов, отличающихся друг от друга как условиями кредитования, сроками, так и возможностью использовать льготы, а также программы и субсидии от государства.

Ипотека с поддержкой государства

Что такое «ипотека с государственной поддержкой»

В наше непростое время только очень немногие семьи могут позволить себе купить квартиру, заплатив за нее собственные средства. Большинство предпочитает другой вариант – взять займ в банке. При этом мало кто может позволить себе взять обычный ипотечный кредит и потом очень долго платить высокие процентные ставки. Вот поэтому для тех, кому необходимо улучшение условий проживания, но при этом они имеют средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

В 2009-м году была разработана программа под названием «Ипотека с государственной поддержкой». Она изначально предназначалась для тех, кто, хоть и нуждается в жилье, но при этом не располагает для этого достаточным доходом. В этом проекте участвуют далеко не все банки, продуктом которых является ипотека. Принцип данной государственной программы основывается на том, что Правительство РФ направляет частично средства из Пенсионного фонда на кредитование жилья. А это значит, что банкам, участвующим в программе, удается устанавливать заниженные процентные ставки.

Ипотека с государственной поддержкой предназначается для приобретения квартиры в новостройке, возведение которой осуществлялось при государственном финансировании. В 2015-м году такое льготное кредитование как «Ипотека с государственной поддержкой» набрало обороты. Для ее реализации э было выделено около двухсот пятидесяти миллиардов рублей. Однако дают займ по такой программе не все банки. Подать заявку на получение такого кредита можно в таких крупных кредитных учреждениях как Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие.Ипотека с государственной поддержкой — это одна из разновидностей социального ипотечного кредитования, поскольку часть расходов по процентам ложится на плечи государства. При этом заемщику необязательно входить в какие-либо социальные категории, например, военнослужащих, молодых специалистов, многодетных семей и т.д.

Данная программа предполагает достаточно «мягкие» условия — пониженную процентную ставку, которая, например, в 2015-м году составляла порядка одиннадцати процентов. Предусмотрена также возможность привлекать поручителей или нескольких созаемщиков. Размер процентной ставки по данной льготной ипотеке – фиксированный. Это означает, что вне зависимости от срока или размера займа, от величины первоначального взноса, условия не меняются: процентная ставка в любом случае будет равна одиннадцати процентам. К началу 2015-го года ипотека с поддержкой государства выдавалась на срок до тридцати лет и в размере до восьми миллионов рублей.

В 2015-м году получить жилищный займ при поддержке государства, судя по многим отзывам, удалось достаточно большому количеству людей, поскольку заемщики минимизировали свои собственные затраты за счет разделения обязательств по займу с государством. Правительство рассчитывает, что таким образом направленные государственные ресурсы будут стимулировать спрос на недорогую недвижимость. Поэтому целевое предназначение, которое имеет такой кредит – это покупка квартир на первичном рынке. Неспроста на правительственном уровне принято решение о поддержке ипотеки именно в таких новостройках, где предлагается недорогая недвижимость.

Кому дают ипотеку с государственной поддержкой

Требования к тем, кто обращается в банк за этим займом, не сильно отличаются от других ипотечных программ. Ипотеку с поддержкой от государства может получить заемщик, который отвечает следующим критериям:

  • если семья стоит в очереди для получения жилья;
  • если семья располагает площадью менее восемнадцати квадратных метров жилья на каждого члена;
  • те люди, чья профессиональная деятельность входит в «бюджетную» сферу – учителя, медицинские работники, военные, молодые ученые и т. д.;
  • те, чей возраст не менее восемнадцати лет, хотя в некоторых банках минимальный возрастной ценз установлен выше двадцати одного года;

На дату окончания кредитных выплат на ипотеку заемщику не должно быть больше шестидесяти пяти, хотя в Сбербанке условия позволяют брать кредит тем, кто к моменту окончания выплат за ипотеку достигнет семидесяти пяти лет. При этом заемщик должен иметь:

  • российское гражданство;
  • трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы;
  • справку о наличии требуемого дохода.

Ипотеку с поддержкой государства можно получить и с привлечением трех или четырех созаемщиков. Их количество зависит от условия конкретного банка. Доход созаемщиков тоже учитывается во время расчета величины максимальной суммы предоставляемого займа. Обязательно созаемщиками должны быть супруг/супруга. Размер ежемесячной выплаты не должен превышать сорока пяти процентов совокупного дохода всех созаемщиков, вместе участвующих в данной сделке. Ипотеку с поддержкой государства, в первую очередь, может получить любой житель нашей страны, даже тот, кто имеет доход, не превышающий средний уровень. На рассмотрение подобной заявки после предоставления полного пакета документов в банке может уходить не более восемнадцати рабочих дней.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Получить поддержку государства — ипотечный кредит — можно только один раз. Конечно, выплаты по займу производятся ежемесячно, если иного не предусматривают условия договора. Кроме того, эта социальная программа предполагает, что заемщик может погасить свой кредит досрочно, причем, без уплаты комиссий или штрафов. А вот условия при просрочке такие же, какие предусматривает стандартный ипотечный кредит. Кроме того, ипотечный кредит с государственной поддержкой дает возможность для использования в качестве первоначального взноса или для погашения займа материнский капитал.

Кроме того, условия данной социальной программы, а также размер максимальной ссуды зависят от региона проживания самого заемщика. К примеру, ипотеку для жителей Московской или Ленинградской областей – регионов, где недвижимость самая дорогая в стране – максимально большой выдаваемый кредит составляет восемь миллионов рублей, тогда как для жителей всех остальных регионов России сумма будет намного меньше – до трех миллионов.

Максимальный срок выдачи займа на жилье не зависит от региона, в 2015-м году он составляет не более тридцати лет. Банк, перед тем как рассчитать ипотеку, оценивает взятую в качестве залога недвижимость. Чаще всего кредит выдается под обеспечение того дома или квартиры, которую предполагается купить. Но если займ берется на использование его в долевом строительстве, то некоторые банки могут потребовать предоставления в качестве залога другого жилья, имеющегося в собственности как у заемщика, так и у созаемщиков.

Согласно действующему закону, имущество, которое передается банку, обязательно необходимо застраховать, не помешает произвести и его независимую оценку. И даже несмотря на обязательное наличие залога и некоторые побочные расходы, базовые условия такой ипотеки, поддерживаемой государством, остаются выгодными. Процентная ставка составляет одиннадцать процентов годовых, однако для клиентов банка, получающие зарплату по его карточкам, а также для работников компаний-партнеров она может быть снижение на несколько пунктов.

Для оформления социальной ипотеки с гос. поддержкой необходимо написать заявление и представить в местные органы власти определенный пакет документов. По своему содержанию он практически не отличается от обычного пакета, предоставляемого для оформления в банке ипотечного займа. Кроме документов, подтверждающих то, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (справка установленного образца), потребуются:

  • копии паспортов всех членов семьи;
  • свидетельство о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • справка о членах семьи;
  • справка о доходах в установленной форме;
  • выписка из домовой книжки;
  • другие документы.

При этом для получения ипотеки даже на льготных условиях, с поддержкой от государства, суммарный доход должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке больше чем наполовину. В настоящее время с ипотечной программой с гос. поддержкой работает не более десяти крупных банков страны. Это Сбербанк, Газпромбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ24, Уралсиб, а также Инвестторгбанк, и некоторые другие. Некоторые из них предлагают аналогичные программы с другими наименованиями, например, «Новостройка» или займ «Фундаментальный». С очень выгодными условиями кредитует АИЖК по своей программе «Новостройка» с процентной ставкой в размере от 7,9 до 11 процентов годовых с разрешением внесения первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Кроме того, для семей с двумя и более детьми предусмотрены специальные вычеты

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на весьма заманчивые процентные ставки, ипотека, осуществляемая при поддержке государства, все же имеет несколько недостатков. Их несколько:

  • во-первых, кредитование по этой социальной программе производит достаточно ограниченное число банков, и если у жителей мегаполисов все же есть реальный шанс выбрать наиболее подходящий для себя банк, то у жителей регионов и провинциальных городов такая возможность вряд ли представляется;
  • во-вторых, пониженная процентная ставка – одиннадцать процентов годовых — начинает действовать тогда, когда заемщик оформляет право собственности на покупаемую квартиру, тогда как на стадии незаконченного строительства процентные ставки будут выше;
  • в-третьих, первоначальные средства – примерно двадцать процентов от общей стоимости жилья – накопить удастся далеко не каждому заемщику, имеющему средний доход, а ведь именно на эту категорию граждан и рассчитана данная программа;
  • и, наконец, у банков имеются списки аккредитованных компаний-застройщиков, поэтому жилье заемщику придется приобретать только у них, в противном случае ставка повысится.

Кому дают ипотеку с поддержкой от государства

Ипотечный займ с господдержкой считается достаточно перспективной программой, однако он имеет и немало ограничений. Он используется только лишь для покупки квартиры на первичном рынке, кроме того, ограничено не только число банков, его выдающих, но и самих новостроек, где можно приобрести квартиру.



Добавить комментарий