Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


О том, чтобы предоставлять льготное жилье молодым учителям, заговорили еще в 2011-м году, после принятия Правительством постановления № 1177, регулирующего порядок предоставления субсидий для возмещения затрат учителям общеобразовательных учреждений при получении ими такого кредита как ипотека. На основе данного постановления разработали и социальный проект, который известен как программа «Ипотека для молодых учителей». Он рассчитан на все категории российских учителей. Согласно программе льготной ипотеки педагогам предоставляется право получать в некоторых банках ипотечный кредит, чтобы улучшать свои жилищные условия на льготных условиях.

Ипотека молодым учителям

Ипотека для молодых педагогов

Ипотека для молодых учителей стала отличным шансом для молодых специалистов обзавестись благоустроенным и, главное, своим собственным жильем. Требования к тем педагогам, которые могут участвовать в данной программе, на самом деле, не слишком много. Можно сказать, что им на сегодняшний день соответствует подавляющее большинство молодых российских учителей. На участие в программе претендуют:

  • молодые учителя, которые имеют право получить субсидию от государства или своего региона вследствие имеющегося у них уже оформленного ипотечного займа;
  • молодые учителя, возраст которых не больше тридцати пяти лет и которые проработали по своей специальности не менее трех лет.

Еще одно важное требование: получать ипотечный займ для учителей могут только те преподаватели, которые работают в государственном или же муниципальном учебном заведении, где проводится обучение по начальной, основной общей или полной общей программам образования. При этом, на момент подачи заявки для оформления ипотеки на льготных условиях преподаватель должен работать в учебном заведении, то есть имевшийся у него ранее педагогический стаж в расчет не принимается.

Требования банка к потенциальным заемщикам

Для того, чтобы специалистам-педагогам была предоставлена ипотека для молодых учителей, они, помимо основных параметров, установленных государством, должны соответствовать целому ряду требований банка, работающего по данной программе. Во-первых, доход, принимаемый, который принимается в расчет во время принятия решения об оформлении кредита, должен быть обязательно подтвержден соответствующей справкой, составленной по форме 2-НДФЛ. При этом, любые другие доходы рассматриваются банками как дополнительный, но не постоянный заработок, а потому не оказывающий особого влияния на финансовое положение заемщика.

Конечно, в качестве дохода можно и даже нужно указывать не одну лишь заработную плату, но и другие виды доходов, существование которых можно подтвердить документально. Пример таких дополнительных доходов – это, например, получение прибыли от дачи в аренду собственного недвижимого имущества: гаража, загородного дома или производственного помещения. Однако не нужно забывать, что для подтверждения такого дохода банку потребуется представить не только заключенный с арендатором договор, но и сведения из налоговой службы, где говорится о надлежащих выплатах налога на этот вид прибыли.

Ипотека учителям может быть предоставлена лишь в том случае, если платежи по кредиту не будут превышать сорока пяти процентов от общей величины подтвержденного дохода преподавателя или же совокупного подтвержденного дохода сразу нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков займа. Это могут быть, например, родители или супруг/супруга. Возможность предоставления кредита банком рассматривается только при условии существования первоначального взноса. При этом величина первоначального взноса должна составлять не менее десяти процентов от общей стоимости на приобретаемое жилое помещение.

Максимальное количество помощников-созаемщиков по ипотечному кредитному договору должно составлять не более четырех человек. В случае, когда в семье оба супруга – учителя, и оба обладают всеми правами, которые необходимы для получения льготной ипотеки, они могут оформить только один займ для учителей.

Условия ипотеки для молодых учителей

Субсидированная ипотека преподавателям позиционируется как орудие, с помощью которого государству удается привлекать в профессию преподавателя молодых и творческих кадров. Кроме того, данная кредитная программа призвана стать весьма эффективным способом решения жилищного вопроса учителям. Программа «Ипотека для молодых учителей» стала востребованной благодаря условиям, которые по ней предлагаются.

Ипотека молодым педагогам предполагает процентную ставку по такому кредитному займу в восемь с половиной процентов для заемщиков, предпочитающих приобретать уже готовые жилые помещения в многоквартирных домах. Процентная ставка по кредиту для учителей, которые покупают квартиры в строящихся домах, строят жилой дом самостоятельно или же покупают строящиеся индивидуальные дома чуть выше: она составляет десять с половиной процентов.

Ипотека молодым учителям предусматривает от заемщика наличие первоначального взноса, после чего льготникам нужно будет выплачивать займ по низким процентным ставкам. Причем, если в настоящее время ставка по процентам составляет восемь с половиной процентов, то очень скоро планируется снизить ее до пяти-семи процентов, а в перспективе — до трех-четырех. Средства для субсидирования льготной ипотеки, которую предполагает данная программа, выделяются из регионального бюджета. Основными плюсами такого займа учителям являются:

  • доступность кредита большинству преподавателей;
  • государственная поддержка заемщиков-педагогов;
  • более низкая стоимость квадратного метра приобретаемой недвижимости по ипотеке;
  • обязательное страхование;
  • неизменная процентная ставка, действующая на весь период кредитования.

Ипотека молодым учителям имеет сразу несколько форм:

  • выдается ссуда от государства на частичную оплату за жилье: как правило, ссуда составляет сорок процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
  • продажа льготным заемщикам государственного жилья, имеющего доступную стоимость;
  • выдается ссуда для выплаты процентной ставки по оформленному ипотечному кредиту.

Максимальный срок, по которому оформляется социальная ипотека для молодой семьи, в которой есть преподаватель, имеет максимальный срок до тридцати лет.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Кредитование молодых учителей обязательно происходит через АИЖК. Агентство ипотечного жилищного кредитования, заключающее договоры с крупнейшими банками в регионах, которые осуществляют кредитование граждан, является своеобразным посредником между заемщиком и государством. Поэтому, прежде чем отправиться за ипотекой, следует убедиться, что выбранный банк и АИЖК сотрудничают.

Вначале банк, сотрудничающий с Агентством, проверяет платежеспособность потенциальных заемщиков, получает от них необходимые документы, после чего, заключаются договора ипотечного кредитования и купли-продажи жилья. Затем банк рефинансирует выданный кредит в АИЖК, а учитель-заемщик продолжает обслуживание своего кредита уже на установленных в АИЖК условиях.

Для того, чтобы воспользоваться льготами, которые предоставляет разработанная государством программа, молодой учитель должен получить одобрение от Агентства по ипотечному жил. кредитованию. Для этого ему нужно пройти следующий алгоритм:

  • оставить электронную заявку для получения кредита на официальном сайте Агенства, заполнив анкету;
  • найти кредитную организацию, сотрудничающую с АИЖК и готовую ссудить необходимую денежную сумму для приобретения выбранного жилья;
  • собрать пакет документов, необходимых для банка при заключении ипотечного договора и подать их на рассмотрение данному финансовому учреждению;
  • сформировать пакет документов на приобретаемое жилье, заключить договор с независимой экспертной организацией, которая проведет экспертизу жилого объекта;
  • после принятия банком положительного решения определить даты заключения сделок, которых должно быть две: по одной сделке заключается договор купли-продажи жилья, а по другой – ипотечный договор.

Для оформления ипотечного займа молодым учителям требуется обратиться в банк, куда нужно представить следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность — паспорт гражданина РФ, а также пенсионное свидетельство для созаемщиков, свидетельство о том, что заемщик состоит на учете в налоговом органе по месту своего жительства и документы о регистрации по месту жительства, если эти сведения в паспорте отсутствуют;
  • копию трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ, а в случае параллельной работы по совместительству в другом месте — трудовой договор, подтверждающий данный факт и справку по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет — обязательно для мужчин;
  • заявление или анкету потенциального заемщика, которая выдается в банке;
  • документы о семейном положении заемщика — свидетельства о браке или разводе, о рождении ребенка или детей;
  • сертификат на получение материнского капитала – если есть;
  • другие документы, исходя из особенностей конкретного случая, а также выбранной заемщиком кредитной организации.

Это нужно знать

Первоначальный взнос, который предполагает льготная программа кредитования учителей, составляет от десяти процентов. Однако государством предусмотрена возможность получить дополнительную льготу в виде освобождения от обязательного страхования кредита тем лицам, которые внесли не десять, а тридцать и больше процентов от стоимости выбранного жилья. Сумма, которую можно сэкономить таким образом, за весь срок ипотеки получится достаточно ощутимой, особенно с учетом того, что средний срок ипотечного кредитования жилья составляет от десяти до тридцати лет.

Если у семьи молодого педагога нет накопленного первоначального взноса, то она может использовать материнский семейный капитал или же положенную молодому учителю субсидию. Субсидия – это еще одна программа государственной социальной поддержки, заключающаяся в выделении определенной денежной суммы в качестве компенсации части стоимости приобретаемого по ипотеке недвижимого имущества.

Максимальный размер такой субсидии не превышает двадцати процентов от стоимости такой недвижимости. При этом размер субсидии не определяется конкретной величиной вследствие существующих между регионами различий, в частности, ее размер напрямую зависит от установленной в конкретном регионе нормы площади помещения на каждого члена семьи. Выплатить ипотеку заемщику необходимо до достижения им пенсионного возраста. То есть это означает, что последний платеж следует произвести до наступления пятидесяти пятилетнего возраста для женщин и шестидесятилетнего возраста — для мужчин.

Кроме того, использование разработанной для молодых учителей государственной программы вовсе не лишает граждан этой категории прав являться одновременными участниками и иных государственных или региональных муниципальных программ. Например, за преподавателем сохраняется право для целевого использования материнского капитала, право на получение региональных средств, которые выделяются за рождение третьего в семье ребенка, а также право на другие получаемые меры социальной поддержки.

Общие условия, а также последствия при заключении ипотечного кредитного договора и для молодых учителей, и на общих условиях для других категорий граждан одинаковые, в том числе и в вопросе перехода прав. До полного погашения кредита распоряжаться имуществом — обменивать, продавать, дарить — возможно лишь с согласия банка-кредитора, а гарантией исполнения данного условия станет обременение указанного жилья. Обременение снимается только после представления соответствующего заявления в Росреестр со справкой из банка о том, что задолженность погашена. После этого только осуществляется регистрация права собственности.



Добавить комментарий