Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Одной из характерных особенностей нашего времени многие считают разницу между официальными и реальными доходами. Некоторые просто «пристраиваются» ради отметки в трудовой книжке в какие-то компании, на деле просто числясь. И потому их официальный доход бывает равным минимальной зарплате. Так поступают те, которые зарабатывают в строительном ремесле, а также фрилансеры, зарабатывающие в Интернете, и вообще те, кому нужен трудовой стаж, однако работать в они не желают.

Ипотека без справки о доходах

До определенного времени это не создает особых неудобств. Однако порой обладатели «серого» дохода оказываются в такой ситуации, которая не предусматривает возможности пользоваться некоторыми услугами, доступными остальным. И в первую очередь это — ипотека. Без справки о доходах получить ее достаточно проблематично. Однако не стоит отчаиваться. Такая услуга как «ипотека без справки о доходах», предлагаемая некоторыми банками, станет решением данной проблемы. Это — единственный выход для желающих приобрести собственное жилье в кредит, но не имеющих высокого официального дохода.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах

При отсутствии постоянной работы или при «черной» зарплате единственным способом воспользоваться жилищным кредитованием является ипотека без справок о доходах. Однако перед тем как взять ипотеку без справки о доходах следует несколько раз подумать, поскольку ипотека без справок банками или другими кредитными организациями
выдается на более жестких условиях, чем обычно.

Самым удобным способом получения кредита на жилье без справок о зарплате является программа «ипотека по двум документам». Она представляет собою особый банковский кредитный продукт, который создан для ускорения подачи и рассмотрения кредитной заявки, а также для того, чтобы привлекать клиентов, не имеющих возможности предоставить бумагу о своей официальной зарплате.

Такая ипотека имеет определенную целевую аудиторию:

  • граждане, которым кредитование необходимо получить срочно, а потому у них нет времени собирать традиционный пакет документов;
  • лица с высоким уровнем доходов, но которым сложно подтвердить данный факт документально.

Иногда кредитные организации для такого займа требуют и обязательного гражданства РФ. Ими достаточно внимательно оценивается и личность потенциального заемщика, в том числе и возраст, и наличие незапятнанной кредитной истории в конкретном банке. Причем, ипотека без справки о доходах предполагает более строгие требования, чем если взять стандартную ипотеку. Например, Сбербанк – один из немногих банков, где взять ипотеку без справки о доходах реально, для займа по двум документам устанавливает рубеж для возврата на десять лет меньше, чем на обычный.

Как получить ипотеку без справки о доходах

Первым и основным документом, с которым можно получить такую ипотеку и который требуют все банки и другие кредитные организации, является паспорт потенциального заемщика. Что же касается второй справки, то здесь у разных банков могут быть разные требования. Обычно это либо подтверждение личности в дополнение к паспорту – военный билет, водительские права, загранпаспорт, либо справка, доказывающая наличие у потенциального заемщика определенной суммы денежных средств, необходимых на первоначальный взнос — выписка со счета, жилищный сертификат и т. п.

Подтверждать, что заемщик обладает средствами для первоначального взноса, придется в любом случае. Нужно понимать, что при кредитовании по двум документам взять ипотеку без первоначального взноса невозможно. И если подтверждение о наличии первого взноса не бывает указано в перечне банка как «второй документ», то решение по кредитной заявке может быть принято, а затем заемщику будет выделено некоторое время, за которое можно будет представить все документальные сведения о том, что деньги на первый взнос в наличии есть.

Наконец, когда ипотека уже одобрена, заемщику в течение определенного времени нужно представить следующие документы по будущему залоговому имуществу:

  • копию свидетельства о праве собственности правообладателя — данный правоустанавливающий документ можно заменить договором на его приобретение, а также свидетельством о праве на наследство и т. д.
  • кадастровый паспорт;
  • выписку, выданную единым государственным реестром прав, которая выдана не позже, чем за тридцать дней до предоставления в банк и которая свидетельствует об отсутствии обременений и актуальности свидетельства о регистрации права;
  • предварительный договор покупки заемщиком данного залогового объекта, который можно заменить договором купли-продажи с платежной отсрочкой.

Условия

В связи с тем, что ипотека без официального подтверждения доходов считается продуктом с повышенным риском, условия по такой программе гораздо более жесткие, чем при обычной ссуде. Сравнительно небольшой максимальный срок кредитования, у некоторых крупных финансовых игроков, например, у Сбербанка, где он составляет тридцать лет, по программе «по двум документам» не снижается, однако в тех организациях, где обычно он составляет до пятидесяти лет, в случае упрощенной схемы временная планка понижается до двадцати лет.

Чаще всего кредитные предложения без справок о подтверждении доходов предполагают первоначальный взнос от тридцати до пятидесяти процентов от общей суммы. Достаточно часто ограничения по максимальному размеру: к примеру, при небольшой сумме ипотечного займа в качестве первоначального взноса можно платить не более шестидесяти пяти процентов, тогда как в случае стандартного ипотечного займа есть варианты и без первоначального взноса, а также с взносом в десять-двадцать процентов.

Что касается среднего размера процентной ставки по стандартной ссуде в России, то он колеблется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Это зависит от двух факторов:

  • от размера первоначального взноса;
  • от ликвидности приобретаемого недвижимого имущества.

Что же касается жилищной ссуды без подтверждения доходов, то в этом случае процентные ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с действующими ставками по другим программам. К примеру, в Сбербанке при равных показателях, ставка заемного продукта по двум документам выше стандартной на полпроцента. Во многих других кредитных организациях просто установлены более высокие ставки, выше на два или три процента.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Достаточно частым явлением считается и ограничение по максимальной величине ссуды. Если в стандартном займе она доходит до пятнадцати миллионов рублей, то для программы жилищного займа без подтверждения — до восьми миллионов рублей. Правда, Сбербанк для жителей Москвы и Северной столицы проявляет некоторую лояльность и не снижает максимальную сумму займа. Таким образом, чтобы получить займ без справок о доходах, что вполне реально, у заемщика на руках должны быть хотя бы тридцать или тридцать пять процентов от общей стоимости покупки квартиры, и его не должен смущать высокий ежемесячный платеж.



Добавить комментарий