Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Договор займа – это соглашение, заключаемое между двумя сторонами, участвующими в сделке: между заемщиком и займодавцем (статья 807 ГК РФ). Подписанный по факту, этот документ является ничем иным, как кредитным обязательством, в котором выражены все ключевые положения и условия сделки. Договор займа имеет определенную форму. Согласно его условиям, займодавец дает заемщику определенную денежную сумму или другой юридически заменяемый предмет, а заемщик обязуется вернуть ему взятые деньги в указанный срок.

Договор займа с залогом

Договор займа

Договор займа вступит в юридическую силу, как только заемщик получит предмета договора. В качестве сторон, участвующих в сделке, могут быть любые физические лица, включая граждан и НКО. Форма договора займа между физическими лицами — простая, однако при желании ему можно придать официальный статус — заверить у нотариуса, хотя данный вид оформления не обязателен и не оказывает существенного влияния на юридическую силу документа.

При желании сторон он может быть подписан в присутствии двух свидетелей. Они зафиксируют факт передачи денег своими подписями. Документ составляется в количестве двух экземпляров — по одному для каждой стороны — участника сделки. Исходя из своей юридической природы, договор займа бывает:

  • возмездным;
  • реальным;
  • односторонне обязывающим.

Сторонами, подписывающими договор займа, могут являться любые субъекты сферы гражданских правоотношений. Лицо – физическое или юридическое — передающее деньги или вещи в заем, является займодавцем, а лицо, получающее в собственность данное имущество, в договоре именуется заемщиком. Форма или образец, по которому составляется договор займа, подчиняется общим требованиям только в случаях, когда сторонами выступают граждане. Договор займа между физическими лицами заключаются в письменной форме, когда его сумма превышает в десять и больше раз установленную минимальную заработную плату.

В случае, когда составляется договор целевого займа с участием юридических лиц, должны соблюдаться общие для подобных сделок требования. В этом случае письменная форма обязательна, независимо от суммы займа. Своим содержанием договор займа определяет взаимные обязанности и права сторон. При этом односторонне обязывающий характер по договору займа наделяет одну сторону – кредитора — только правами, а другую — дебитора – обязанностями.

Это означает, что по договору:

  • дебитор обязуется возвратить полученные по договору денежные средства с процентами, если займ возмездный;
  • в случае, если составлен договор беспроцентного займа между физическими лицами, то возврат денег может осуществлять как помесячно, так и единовременно, к концу указанного срока;
  • займодавец, соответственно, вправе от заемщика требовать возврата предмета займа с выплатой процентов.

Несмотря на односторонне обязывающий характер, который имеет договор займа, у дающего займ лица тоже есть некоторые общие обязанности. К примеру, владелец займа должен возвратить заемщику расписку, полученную от него ранее, или другой документ, подтверждающий возврат займа. Образец, по которому составляется договор займа между физическими лицами, можно скачать в Интернете или посмотреть онлайн пример составления, на основании которого уже составить свой.

Договор займа между юридическими лицами

Договор займа, заключенный между юридическими лицами, отличается от соглашения между физическими лицами рядом юридически значимых особенностей. По такому договору займ может быть двух типов:

  • с начислением процентов;
  • без процентов.

Договор процентного займа между юридическими лицами считается таковым, если в нем отдельной графой не предусмотрено, что он является беспроцентным. В том случае, если проценты не бывают оговорены, кредитор может требовать проценты, исходя из ставки рефинансирования. В настоящее время его расчет осуществляется в размере 8,25 процентов годовых.

Существует мнение, что денежная ссуда всегда несет кредитору определенную материальную выгоду. Но это не всегда соответствует истине. Нередки ситуации, когда дебитор получает безвозмездную ссуду без процентов, начисляемых за ее пользование. При этом договор беспроцентного займа между юридическими лицами заключается обязательно в письменной форме. Нотариального удостоверения для такого соглашения не требуется. Форма его разрабатывается, исходя из конкретных требований сторон.

Договор займа между физическим лицом и юридическим может заключаться в двух случаях:

  • когда организация (юридическое лицо) предоставляет займ физическому лицу, причем в качестве заемщика может выступать как сотрудник этой организации, так и любое физическое лицо, которое не состоит с ним в трудовых взаимоотношениях;
  • когда физическим лицом предоставляется займ юридическому – организации: это на сегодня достаточно распространенный способ для привлечения дополнительных финансовых ресурсов небольшими организациями.

Согласно статье 808 ГК РФ, если в качестве заимодавца выступает лицо юридическое, то кредитное соглашение должно заключаться только в письменной форме. Оно считается заключенным с того момента, когда произошла передача денежных средств или прочих вещей, которые являются объектами по договору. Подтверждением исполнения условий заимодавцем, определенных по договору, могут являться:

  • расходный кассовый ордер;
  • выписка из кредитного учреждения о перечислении денежных средств на счет физическому лицу;
  • акт передачи имущества или иной документ между физическим и юридическим лицом, удостоверяющие передачу при предоставлении займов в не денежной форме.

Когда организация срочно нуждается в деньгах, самым логичным выходом будет получение их в долг. Однако не всегда в сложной ситуации бывает возможно убедить банк в платежеспособности или доказать частным инвесторам, что временные трудности компании связаны с неблагоприятными обстоятельствами. Поэтому если у одного из основателей данной компании имеются свободные денежные средства и он готов поддержать свое «детище», то можно оформить договор беспроцентного займа от учредителя. Это сегодня достаточно распространенное явление в условиях ведения бизнеса в РФ. Существенные условия договора займа от учредителя следующие:

  • деньги организации передаются по договору новации;
  • возврат денежных средств происходит без процентов;
  • поскольку деньги получаются на возвратной основе, организация имеет право не производить с данной суммы расчет налогов.

Договор займа с залогом

Залог в качестве способа обеспечения денежной ссуды, так же, как займ от частного лица под расписку, сегодня достаточно широко распространен. И если во втором случае такое соглашение заключается между частными лицами, то в случае обеспечения кредита залогом сделка может состояться, в том числе, и между юридическим и физическим лицами. Ежедневно совершается большое количество финансовых операций, однако далеко не всегда частные лица готовы одалживать свои денежные средства просто так, без залога. Особенно часто обеспечение требуется, когда речь идет о крупной сумме. Вот почему люди вынуждены закладывать свое недвижимое и движимое имущество, драгоценности и т.д.

Законодательством РФ не запрещается выступать в качестве заемщиков или заимодавцев иностранным гражданам или лицам, не имеющим гражданства. Ограничения касаются только некоторых юридических лиц, например, кредитных учреждений или микрофинансовых организаций, которые обязаны иметь лицензию и состоять на учете в госреестре МФО. Документ о предоставлении ссуды с обеспечением между частными физическими лицами может быть оформлен в письменной форме. Устное же соглашение заключается с некоторыми ограничениями: согласно ст. 808 ГК РФ устно можно договариваться, только ссуда не превышает десяти МРОТ. В письменном же документе должна быть обязательно прописана фраза о том, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств — чтобы возврат ссуды был осуществлен в срок, указанный в одном из пунктов настоящего соглашения, заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество. Наименование имущества прописывается целиком и подробно.

Как рассчитать проценты по договору займа

Согласно законодательству займ является сделкой, предусматривающей возврат не только занимаемой суммы, но и процентов, начисление которых осуществляется по соответствующему расчету, если, конечно, речь не идет о беспроцентной ссуде. Кредитор имеет право взыскивать с заемщика сумму, установленную в процентом эквиваленте от величины ссуды, определенной документом, подписанным при сделке. В том случае, если начисление процентов по договору займа не установлено, при процентом виде договора проценты нужно рассчитывать с учетом места жительства кредитора. В том случае, когда заимодавец является юридическим лицом, расчет процентов осуществляется с учетом ставки рефинансирования, которая тоже зависит от региона. Расчет процентов осуществляется на день уплаты всего долга или его части, если возврат осуществляется частями.

При заключении соглашения нужно позаботиться о том, чтобы возврат – сроки и проценты — были четко прописаны в документе. Бланк договора можно скачать в Интернете, а можно составить индивидуальный, при этом сохранив все основные условия, которые есть в образце. Начисление, указанное в соответствующем пункте процентного договора, может быть выражено:

  • в денежном эквиваленте;
  • в натуральной форме.

Рассчитываются проценты процентного кредита, исходя из условий составленного договора. Расчет производится на основании следующих показателей:

  • суммы кредита, на которую будут начисляться проценты;
  • процентной ставки — месячной или годовой;
  • срока, в который заемщик должен будет уплатить проценты;
  • количества календарных дней, за которые будут начисляться проценты.

Во время осуществления расчетов учитывается число дней как текущего года — 365 или 366, так и конкретного месяца. Проценты должны начисляться со дня, следующего за днем предоставления ссуды, включительно по тот день, в который осуществляется возврат основной суммы. Все это должна отражать графа договора «Условия». Определяется величина суммы процентов по полученному займу при помощи следующей формулы: П = (СЗ х ГС) : КГД х КДС, где

П – проценты;

СЗ — сумма займа;

ГС — годовая процентная ставка;

КГД — количество дней текущего года;

КДС – дни — срок, за который начисляются проценты.

Если же процентная ставка за использование ссуды прямо не указана в условиях договора, то в данную формулу вместо годовой ставки подставляется ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на день произведения расчетов. Образец подсчета процентов можно посмотреть в соответствующей литературе или в Интернете. Например, если сумма ссуды — 10000 рублей, срок использования ссуды – 60 дней, а ставка рефинансирования – 8,25%, то расчет начисления будет выглядеть следующим образом: (10000 : 365) х 60 х 8,25 = 135, 61 (руб.).

Срок исковой давности по договору займа

Кредитное соглашение, в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, отражает передачу одной стороной другой денежной суммы, имущества или вещей, когда лицо, получающее ссуду, берет на себя обязательство возвратить деньги в сумме кредита или такого же количества других предметов, полученных им от кредитора. Для того, чтобы избежать последующих неприятностей и разногласий, все стороны данного соглашения должны быть заранее обговорены и оформлены.

Срок исковой давности по таким соглашениям исчисляется по исковой давности, определяемой в статье 195 ГК РФ. Он признается в качестве конкретного срока, установленного для защиты права по иску того лица, которое пострадало. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса, общим сроком исковой давности установлены три года. Если же должнику предоставляется дополнительно льготный срок, чтобы он смог исполнить взятые на себя обязательства, то исчисление срока исковой давности должно начинаться только после завершения указанного срока.

В тех случаях, когда условия соглашения не устанавливают срока возврата денежных или иных средств или определяют его в качестве момента «до востребования», то ссуда должна быть возвращена заимодателю в течение тридцати дней с того дня, когда было предъявлено соответствующее требование. Обязательства, которые не были исполнены дебиторами в разумные сроки, либо обязательства, сроки исполнения которых определены «до востребования», должны быть исполнены в установленный день. В противном случае, со следующего дня начинает протекать исковая давность.



Добавить комментарий