Logo




Задать вопрос специалисту

Войти
или Зарегистрироваться


Под понятием «депозит» подразумевается денежная сумма, которую граждане передают на хранение банку. Деньги подлежат возврату в указанный в заключаемом договоре срок и при заранее обговоренных условиях. Депозиты в банках — это и гарантия сохранности денежных средств для граждан, и способ приумножения их накоплений. Открыть депозит в банке можно очень быстро – в течение одного дня, если, конечно, выбор банка уже сделан.

Депозиты в банке

Что такое депозит в банке и как его оформить

Этот вид вклада можно подразделить на две категории, исходя из срока:

  • на срочный;
  • на депозит «до востребования».

Второй вариант подразумевает, что гражданин может забрать свои деньги в любую минуту: он может перевести их на другой счет, обналичить через банкомат или кассу банка. В эту категорию входят средства, находящиеся на личном счете граждан. Срочные же вклады, в свою очередь, бывают нескольких видов:

  • долгосрочные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные.

Долгосрочный депонент подразумевает срок, на который размещаются средства, больше девяти месяцев. Среднесрочный – от трех до девяти, а краткосрочный – от одного до трех месяцев. Если человек помещает деньги в банк по договору срочного депозита, то забрать он их раньше указанного срока не сможет. Поэтому, перед тем, как положить деньги в банк, будь то Сбербанк, Бинбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и т. д., необходимо заранее внимательно ознакомиться со всеми условиями.

За то, что вкладчик доверил банку использовать свои денежные средства, последний выплачивает ему денежное вознаграждение в форме процентов. То есть, деньги, находясь на счету, приносят к тому же доход владельцу. Типов начисления процентов очень много;

  • по истечению срока вклада;
  • с капитализацией – когда к вкладу приплюсовываются проценты, и уже в следующем месяце проценты насчитываются на общую сумму: вклад плюс начисленные проценты;
  • на протяжении и т. д.

При выборе типа депонента потенциальный клиент должен ориентироваться на процентных ставках, которые предлагает конкретный банк. Депозит с наиболее оптимальными для конкретного человека условиями предполагает не только высокую процентную ставку, но и наиболее удобную форму исчисления процентов. К примеру, тем, кто не предполагает изымать проценты до истечения срока вклада, лучше выбирать банковский депозит с капитализацией, поскольку эффективная процентная ставка в этом случае бывает выше номинальной.

При этом нужно знать, что чем чаще осуществляется капитализация процентов, тем выше доходность по вкладу. Наиболее доходным является, например, срочный пополняемый депозит Сбербанка России с ежемесячной капитализацией процентов без снятия, даже частичного. Специалисты считают, что такие условия побуждают физических лиц накапливать свои средства путем внесения всех возможных дополнительных взносов, которые увеличивают основную сумму. И уже в последующем именно на нее и происходит начисление процентов.

Как открыть депозит в Сбербанке

Наиболее распространенным и, главное, доступным для населения способом сбережения денег является банковский вклад — депозит. Чтобы его открыть, нужно быть уверенным в надежности банка. Сегодня на территории России ведет свою деятельность не один лицензированный банк, но одним из самых известных и надежных, без сомнения, считается Сбербанк.

Большинство физических лиц предпочитают именно Сбербанк России. Депозиты, открытые в нем, составляют почти половину всех банковских вкладов. Этому способствует не только безупречная репутация, но и широкая сеть филиалов, а также оптимальные условия. Валютный депозит в Сбербанке России предоставляет клиентам возможность зарабатывать на колебаниях курсов валют и даже получать доход от процентов. На сегодняшний день Сбербанк предлагает открыть следующие типы депозитов для физических лиц:

Название вклада

Условия

% по вкладам в рублях

% по вкладам в долларах

«Сохраняй»

Срок — от 1 месяца до 3 лет

  • Не пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 1 000 в рублях
  • — 100 в долларах США;

от 6,30 до 9,07

от 0,30 до 2,78

«Управляй»

Срок — от 3 месяцев до 3 лет

  • Пополняемый
  • С частичным снятием
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 30 000 в рублях;
  • — 1000 в долларах США;

от 5,85 до 7,31

0,75 до 2,58

«Доходный сезон»

(сезонный — действует с 08.07.2015)

Срок — 1 год

  • Не пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 1 000 000 рублей

от 11,30 до 12,0

«Пополняй»

Срок — от 3 месяцев до 3 лет

  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 1 000 рублей;
  • — 100 долларов США;

от 6,85 до 8,07

от 0,80 до 2,68

Сегодня для пенсионеров предлагают выгодные вклады во многих банках. Это и Россельхозбанк, и Бинбанк, и Альфа-банк. Не остался в стороне и Сбербанк. Депозиты для пенсионеров в Сбербанке имеют самые высокие ставки, при этом в отличие от депонентов для физических лиц, для пенсионеров их размер не зависит от величины суммы, на которую решено открыть вклад.

Для пенсионеров Сбербанк России предлагает на специальных условиях следующие депозиты банковские:

  • «Сохраняй»
  • «Пополняй»
  • «Сохраняй Онлайн»
  • «Пополняй Онлайн»
  • «Пенсионный — плюс Сбербанка России».

Под особыми условиями Сбербанк подразумевает:

  • максимальную ставку для выбранного срока, вне зависимости от суммы вклада;
  • автоматический перевод на условия лучших ставок из всех возможных в Сбербанке при достижении клиентом пенсионного возраста, действующего в нашей стране, и пролонгации вклада.

Вклады в Альфа-банке

Альфа-Банк считается одним из крупнейших в России. В этом банке предлагаются следующие депонентные программы:

Название вклада

Условия

% по вкладам в рублях

% по вкладам в долларах

«А+»

Срок — от 3 до 25 месяцев

  • Не пополняемый
  • Капитализация
  • Минимальная сумма:
  • — 1 000 000 в рублях;
  • — 30 000 в долларах США;

от 6,9 до 9,1

от 0,1 до 2,9

«Линия жизни»

Срок – 1 год

  • Не пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 50 000 в рублях;

9,8

«Победа»

Срок — от 3 месяцев до 1 года

  • Не пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Минимальная сумма депонента:
  • — 10 000 рублей
  • — 500 долларов

от 7,1 до 9,75

от 0,3 до 3,5

Депозиты – Ощадбанк и Приватбанк

Ощадбанк и Приватбанк на сегодня считаются самыми крупными и надежными украинскими банками. Почти половина вкладчиков Украины — физических лиц — помещают свои сбережения именно сюда. Здесь каждый может выбрать для себя лучшие по условиям депозиты. Приватбанк, например, предлагает выгодные условия по валютным депонентам, а Ощадбанк является единственным на Украине, чьи ставки защищены государством.

В Приватбанке предлагаются такие депонентные программы как «Депозит Плюс» с самой высокой ставкой и бонусным счетом, «Стандарт» — пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов, «Копилка» — предназначенный для тех, кто решает копить деньги депозит. Приватбанк дает возможность своим клиентам не только пополнять счет, но и снимать вклады из терминалов.

Держателям карт, открывающим депозиты, ПриватБанк дает возможность настроить такую услугу как автоматическое снятие определенной денежной суммы на счет своего депозитного вклада каждый месяц. Эта услуга позволяет вкладчикамт сэкономить время, затрачиваемое на посещение банка или его терминалов. Она удобна тем, кто регулярно вносит денежные средства на депонент.

В заключение

Наверняка, многие не понаслышке знают, что такое депозит при съеме квартиры. Арендатор оставляет хозяину дома авансовую сумму, которая называется именно так. Это – своеобразная «гарантия» для квартировладельца, которую он должен возвратить по истечению срока аренды. Но если квартиросъемщик испортил в доме что-нибудь из мебели или техники, то из депозита вычитается стоимость испорченной обстановки.

Однако депозит банковский – это совершенно другое понятие. Это сумма денег, которую граждане дают банку и еще и получают за это проценты. Однако многие при сохранении своих денежных средств предпочитают полагаться на собственные силы. Причина в том, что они не понимают сути депонента или полностью не осведомлены. А ведь банковский депозит является лучшей альтернативой сбережению населением своих денег «под подушкой».

Впрочем, значение данного слова не ограничивается только банковской сферой: им обозначают, например, денежные средства на брокерских счетах. Исходя из анализа понятия «депозит», специалисты делают вывод: вкладом являются денежные средства (как в рублях, так и в иностранной валюте), размещаемые в банке для сбережения и получения дохода. Порядок возврата этих денежных средств определяется составленным в банке договором или соответствующим федеральным законом, если порядок не предусмотрен договором.

Депозиты в Сбербанке России

Принимать средства от физических или юридических лиц российские банки имеют право только в том случае, когда они:

  • получили лицензию Банка России;
  • принимают участие в системе страхования вкладов, полученных от физических лиц;
  • состоят на учете в компаниях, занимающихся обязательным страхованием денежных вкладов.

Российские банки, независимо от государственных гарантий о защищенности вкладов, в свою очередь тоже должны предоставлять клиентам следующие гарантии:

  • о сохранности их средств;
  • выполнения всех взятых перед вкладчиками обязательств.

Отношения по банковским депозитам закрепляются соответствующим договором, который представляется в письменной форме и в двух экземплярах: один из них выдается на руки вкладчику, а другой остается в банке.



Добавить комментарий